2025高齡駕駛車主如何選擇合適及實惠的車保？專享折扣與投保攻略解析

2025年長者與高齡駕駛車主相關的車保優惠現況

1. 有關長者/高齡駕駛的優惠

• 無公開的長者專屬優惠：根據2025年市場調查及官方資料，主要保險公司普遍未有公開標示65歲、70歲或以上長者可享特定保費折扣。如有需要，建議直接聯絡保險公司客服查詢最新政策。個別保險銷售代表或代理可能會針對長者提出額外小型禮遇或個案折扣，但一切需個別洽詢。
• 年齡與批核的相關性：部分保險公司對申請人年齡超過70歲（部分為65歲）會有額外要求，例如：健康證明、體檢報告，或調整保費水平。某些情況下，有保險公司甚至設定「最高投保年齡」，例如75歲後只允許續保，不接受新保單申請。因此高齡駕駛者在續保時尤其要留意年齡條款。

2. 常見車保優惠類型

2025年香港汽車保險優惠主要包括：

• 新客戶首次投保優惠：部分公司會為首次投保新客戶提供保費折扣或附加保障，舉例有些公司首年可享10%至15%折扣或免費贈送個人意外保障，長者車主切勿錯失這類新客專享優惠。
• 無索償累積折扣（NCD）：多年無索償紀錄可享續保折扣，最高可達五年。市面上最常見是每無索償一年提升一級，最多五級，部分公司還設有NCD保障，即便意外索償也不會下降NCD級數。
• 電子化投保/網上投保折扣：透過官網或手機應用自助完成報價、投保及理賠，可能享有額外折扣或服務。部份公司明確表明經網上投保可減免手續費或再折扣3-5%。
• 自選增值保障：包括車輛免找數、零件升級、24小時拖車及應急服務等，選擇彈性較大。長者車主可根據駕駛頻率及自身需要選購重要保障，避免超額保障造成負擔。

投保流程與年齡注意事項

投保過程

• 全面數碼化操作：部分公司（如眾安在線 ZA Online）已支援全程網上報價、投保及理賠，無需親臨分行，適合行動上不便或重視簡便流程的長者。例如網上遞交身份證明、車主資料，以及即時批核投保文件，節省繁瑣步驟。
• 線上查詢與比較：透過10Life、MoneyHero等保險比價平台，可以根據年齡、車型、駕齡及NCD比較不同保險公司的保費及內容，作出更合適的選擇。長者可自行或委託家人操作，大幅提升資訊透明度與選購效率。

年齡相關政策

• 部分公司會設定年齡要求：對70歲或以上申請人需額外資料（如醫療報告／體檢），以及可能設「最高承保年齡」的限制。未來如有身體狀況變化，建議主動提早備文件，確保續保過程順利。
• 健康證明的需要：部分公司會要求70歲以上的申請人提供體檢報告或醫生證明，以判斷駕駛能力。如需體檢，建議與家庭醫生諮詢安排，並妥善保管相關健康記錄備查，避免影響投保審批時效。

保費、保障範圍及理賠服務簡介

保費變化

• 年齡與保費變動：根據市面數據，年齡愈高，保費一般有上調現象，部分公司以70歲、75歲為界定稅級。例如，70歲以上首次投保或續保時，基本保費有機會較低齡駕駛者高出10%至50%不等。
• 無索償紀錄的作用：五年以上無索償紀錄可提升折扣，駕駛紀錄良好的長者可一定程度抵銷因年齡增加導致的保費調整。如過去五年未有任何索償紀錄，多數公司會直接給予最高NCD使續保更優惠。

保障重點

• 保障範圍：一般涵蓋第三者責任、全保（Comprehensive）及可選擇增購其他保障。全保計劃除了涵蓋對第三者及自車損毀外，亦可包括車窗損壞、自然災害損毀、車上財物失竊等，長者可按個人風險需要加選。
• 理賠及服務評分：選擇時建議關注理賠流程及24小時支援能力，可參考市場評分或客戶意見。像眾安在線、藍十字等公司在網上理賠程序方面有突出台灣服務能為長者省卻繁瑣手續；同時建議備存緊急熱線及網上查詢入口，以備不時之需。

如何尋找額外優惠和比價建議

• 積極查詢現有推廣：雖然未有長者專屬優惠，不同時段（如節日、特定推廣期間）可能會有臨時優惠，建議主動查詢公司網站及客服。例如農曆新年、復活節及「長者節」等，間中會推出指定車保短期折扣活動。
• 使用線上比價工具：可在10Life、MoneyHero等平台定期比較最新車保方案，特別適合多年駕駛經驗的高齡車主，根據自身狀況作出精算。若家人不習慣網上操作，亦可向第三方比價經紀尋求援助。
• 選擇數碼服務完善公司：如眾安在線（ZA Online）等，公司具備數碼化理賠流程及較高服務效率。用戶可參考公開財務報表及理賠資料，瞭解其服務可靠度。此外，建議留意平台用戶評價，尤其是針對理賠速度、溝通及支援方面的真實用後感。

2025年車保方案比較的新趨勢與注意事項

隨著數碼科技持續演進，2025年車保行業的資訊透明度及客戶自主權均顯著提升。以10Life為例，其產品比較及評分明確標榜資訊僅供香港境內居民參考，未考慮個人實際狀況，因此長者駕駛者選購車保時，不應只依賴網上比價結果，而需結合實質保險公司提供的官方條款及規範。這點尤為重要，因為同一家保險公司面對相同車型與駕駛紀錄的長者，最終批核與承保結果仍可能因個別健康狀況或年齡級距而出現明顯分別。因此建議長者在比價時，同步致電保險公司確認細節，或尋求具牌照中介人協助，確保所選方案符合自身法規及正規審核要求。

其次，長者駕駛者應定期檢視保單內容。雖然網上自助報價及續保愈見普及，但10Life等平台均提醒現時公開的保費數據僅作一般教育和參考用途，並未計入監管徵費或某些個人化附加費用。實際保費可能受申請人健康、近年索償紀錄、駕齡及特別要求（如手續、評分）等因素影響。對於70歲或以上申請人，部份公司更保留了最後批核權，並可根據申報健康或體檢結果決定是否承保，以及是否調升續保費用。故此，建議長者定期安排體檢，主動備妥醫療文件，以便每年續保時快速響應公司要求。

此外，眾安在線等2025年數碼保險公司理賠時效及營運效率亦成為長者評估體驗的重要參考。根據公開年報和市場反饋，ZA Online 2024年理賠支付率高達96.9%，顯示理賠效率與支付能力俱備。其近年累積理賠金額和客戶賠案增長速度均有雙位數增幅（如2023年-2024年賠付由約1,900萬升至2,090萬港元，增幅約10%），反映高齡駕駛者面對意外時獲理賠保證程度較高。除了速賠與透明紀錄外，該公司額外強調電子化流程方便用戶即時查核理賠進度與索償資訊，加強高齡車主的自主掌控感。

最後，10Life等中立評分網站強調，任何產品比較或評級僅作初步篩選，長者駕駛者投保時必須以保險公司正式合約及官方保單說明最終為準。購買前亦應詢問經紀關於2025年度各種保誠、AIA、藍十字及眾安等主要保險商在高齡車主方面的實際批核經驗，以避免網上評分與實地審批有差距。唯有全面比對線上資訊與公司實際操作，長者駕駛者才可選出最合適自身長遠需要的實惠車保。

2025年長者車主投保實用建議

• 投保前宜瞭解年齡因素對批核及保費的實際影響，如有需準備健康證明，避免因遺漏而耽誤審批。
• 探索網上投保、電子平台優惠，有助靈活減低成本並提升自主管理便利。高齡車主可考慮請家人協助，或參考網上教學影片熟習操作程序。
• 留意保障範圍內容，包括永久性傷殘、第三者責任等，與自身需求配合。建議特別針對個人健康狀況考慮包括額外傷殘和醫療費用保障。
• 保留公司網上優惠條款及相關細則，以便往後跟進理賠或保障查詢。必要時可截圖或列印網頁內容，方便日後作證及對照。
• 建議及早查詢和規劃續保事宜，避免到期後才臨急臨忙，減少因年齡晉升而錯失現有優惠的風險。

總結

2025年香港市場暫未見明確長者專屬車保優惠，保費會隨年齡上升作個別評估。新客戶折扣、累積NCD及電子化投保現為主要優惠，利用線上平台及比價網站，有助長者及其家屬根據自身需要選擇合適的汽車保險產品。建議主動查詢保險公司政策，審視保障範圍及服務，合理選擇對自己最有利的方案。作為長者或高齡駕駛者，應重視保險保障完整、投保流程簡便，以及理賠服務快易等要素，讓日常出行更安心。

來源資料

• https://www.10life.com/zh-HK/blog/compare-comprehensive-car-insurance
• https://www1.hkexnews.hk/listedco/listconews/sehk/2025/0319/2025031900451_c.pdf

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