อยากได้ดอกเบี้ยเงินฝากประจำสูงสุดปี 2025? กางตัวเลือกเด็ด เงื่อนไขอัพเดต เปรียบเทียบให้ชัดๆ

สถานการณ์ดอกเบี้ยเงินฝากประจำในไทย 2025

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำของแต่ละบัญชี

• LH Bank B-You Wealth: อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 5.55% ต่อปี
  • เงื่อนไข:
    • ฝากขั้นต่ำ 1,000,000 บาท
    • ระยะเวลาฝาก 2 หรือ 3 ปี
    • เงื่อนไขเฉพาะธนาคาร เช่น วงเงินและยอดเงินหมุนเวียนในบัญชี ตรวจสอบรายละเอียดกับธนาคารโดยตรง
• บัญชีนี้เหมาะกับผู้ที่มีเงินฝากจำนวนมากและสามารถล็อกเงินฝากได้ในระยะเวลาที่กำหนด
• ประเด็นสำคัญคือ หากต้องการดอกเบี้ยระดับนี้ ผู้ฝากต้องเตรียมวงเงินสำรองสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันแยกไว้ เพราะเงินก้อนที่จะนำไปฝากต้อง “แช่” อยู่ในบัญชี ตามเงื่อนไขระยะเวลาที่กำหนด และหากถอนก่อนอาจเสียผลประโยชน์บางอย่าง

อัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากดิจิทัลและออมทรัพย์

สำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกและวงเงินฝากเริ่มต้นไม่สูง หรือไม่ต้องการผูกมัดระยะเวลานาน

• CIMB Chill D: สูงสุด 2.7% ต่อปี (แบบ Split Rate)
  • เงินฝาก 50,000-100,000 บาท ได้อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.7%
  • เงินฝากน้อยกว่าหรือเกิน 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยลดหลั่น
• CIMB Savvy: สูงสุด 1.8% ต่อปี (สำหรับวงเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไป)
• SCB EASY, KBank K-eSavings, UOB Stash: อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 1.5% ต่อปี
  • รับบริการผ่านแอปพลิเคชันของแต่ละธนาคาร
  • อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับยอดเงินฝาก โดยทั่วไปสูงสุดที่ 2 ล้านบาท
• บัญชีเงินฝากดิจิทัลเหล่านี้ ยังเหมาะกับกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่ทำธุรกรรมและจัดการเงินผ่านสมาร์ทโฟน และต้องการสภาพคล่องของเงิน ควรตรวจสอบโปรโมชันและอัตราดอกเบี้ยล่าสุดทุกไตรมาส เพราะธนาคารอาจมีการปรับปรุงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขตามสถานการณ์ดอกเบี้ยในตลาด

---

เงื่อนไขสำคัญของเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง

วงเงินและระยะเวลาฝาก

• โดยทั่วไปบัญชีเงินฝากประจำที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงจะมีเงื่อนไขการฝากขั้นต่ำในระดับที่สูง (เช่น 1 ล้านบาทขึ้นไป) และระยะเวลาการฝากตั้งแต่ 2-3 ปี
• หากถอนเงินก่อนครบกำหนด ส่วนใหญ่จะได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าปกติหรือไม่ได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไข
• ดังนั้น การวางแผนบริหารเงินสำหรับการฝากประจำประเภทนี้จึงจำเป็นอย่างยิ่ง ควรวางแผนให้ชัดเจนว่าเงินก้อนนั้นจะไม่ถูกนำมาใช้จ่ายฉุกเฉิน

การใช้งานบัญชีดิจิทัล

• สามารถเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชันธนาคารโดยไม่ต้องใช้สมุดบัญชี
• บางบัญชีเปิดได้โดยใช้วงเงินต่ำ (0 – 10,000 บาท)
• การันตีวงเงินฝากสูงสุด 1 ล้านบาทต่อคนต่อธนาคาร ตามสถาบันคุ้มครองเงินฝาก
• ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าออมทรัพย์ทั่วไป และมีความยืดหยุ่นในการฝาก-ถอนเงินมากกว่าบัญชีเงินฝากประจำ
• นักลงทุนรุ่นใหม่ในปี 2025 นิยมใช้บัญชีเงินฝากดิจิทัลในการแบ่งสัดส่วนเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้น เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน หรือเงินที่รอการลงทุนเพิ่มเติม เพราะสามารถเบิกถอนเงินได้ผ่านมือถือทันที ไม่ติดข้อจำกัดเรื่องเวลา

ระบบอัตราดอกเบี้ยแบบ Split Rate หรือขั้นบันได

• อัตราดอกเบี้ยแบบ Split Rate ทำให้ยอดเงินฝากแต่ละช่วงจะได้อัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากัน เช่น
  • 10,000 บาทแรก อาจได้รับ 0.5%
  • 50,000 บาทแรก อาจได้รับ 1.0%
  • ช่วง 50,000 – 100,000 บาท อาจได้รับ 2.7%
• เมื่อฝากเงินเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อลูกค้าอาจลดลงตามลำดับยอดเงิน
• ควรประเมินยอดเงินฝากของตนเองเทียบกับช่วงดอกเบี้ยสูงสุดของแต่ละบัญชีว่าคุ้มค่าหรือไม่ เพราะในหลายกรณีการกระจายเงินฝากไปยังบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในช่วงยอดเงินน้อยอาจสร้างผลตอบแทนโดยรวมที่ดีกว่า

---

ข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์และข้อที่ควรพิจารณา

• ดอกเบี้ยเงินฝากรวมทั้งปีเกิน 20,000 บาท จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% (ตามข้อมูลล่าสุด)
• การคุ้มครองเงินฝาก สูงสุด 1 ล้านบาท ต่อหนึ่งผู้ฝากต่อหนึ่งธนาคาร จากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก
• อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ ควรตรวจสอบข้อมูลโดยตรงกับธนาคารก่อนเปิดบัญชีหรือตัดสินใจฝากเงิน
• ที่สำคัญ ออมเงินฝากประจำในสภาวะอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น ปี 2025 จำเป็นต้องติดตามข่าวสารจากธนาคารพาณิชย์อย่างต่อเนื่อง เพราะอาจมีโปรโมชันพิเศษหรือบัญชีเงินฝากใหม่เปิดตัว พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันสูง
• พิจารณารวมถึงสิทธิประโยชน์อื่นๆ ที่ธนาคารเสนอให้ อาทิเช่น ของแถมพิเศษ หรือโปรโมชันสำหรับเปิดบัญชีรอบเฉพาะช่วงเทศกาล ซึ่งเป็นเรื่องที่หลายคนมองข้ามแต่ช่วยเพิ่มความคุ้มค่าได้

---

แนวทางเลือกบัญชีเงินฝากประจำ

• ต้องการอัตราดอกเบี้ยที่สูง:

  • บัญชีเงินฝากประจำ LH Bank B-You Wealth เหมาะสำหรับผู้มีวงเงินฝากสูงและสามารถฝากได้ 2-3 ปี
  • หากใครไม่พร้อมล็อกเงินก้อนใหญ่ อาจเลือกบัญชีฝากประจำจากธนาคารใหญ่ เช่น Krungthai, Bangkok Bank, หรือ TMB ที่อัตราดอกเบี้ยน้อยกว่าเล็กน้อยแต่มีเงื่อนไขวางเงินต่ำ
• เน้นความสะดวกในรูปแบบดิจิทัล:
• พิจารณาบัญชี CIMB Chill D, SCB EASY, KBank K-eSavings, UOB Stash ที่สามารถเปิดบัญชีและทำธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชันมือถือ
• ให้ความคล่องตัวในการจัดสรรเงินและติดตามดอกเบี้ยได้ชัดเจน
• ให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่นในการฝาก-ถอน:
  • บัญชีดิจิทัลจากหลายธนาคารเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการฝาก-ถอนคล่องตัว แม้อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าบัญชีเงินฝากประจำแบบมีระยะเวลาฝากแน่นอน
  • การแยกเงินออกเป็นหลายบัญชีหรือหลายธนาคารยังช่วยกระจายความเสี่ยง ทั้งภาวะเศรษฐกิจและตามวงเงินคุ้มครองเงินฝาก

---

ตัวอย่างประเภทบัญชีในปี 2025

• LH Bank B-You Wealth ฝาก 2-3 ปี: อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 5.55% ต่อปี (สำหรับยอดฝากตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป)
• CIMB Chill D: อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.7% ต่อปี (สำหรับเงินฝากในช่วง 100,000 บาทแรก)
• CIMB Savvy, UOB Stash, KBank K-eSavings, SCB EASY: อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 1.5% – 1.8% ต่อปี (โดยมีรายละเอียดการให้ดอกเบี้ยและวงเงินฝากขั้นต่ำแตกต่างกัน)
• บัญชีเงินฝากประจำทั่วไปของธนาคารหลัก: อัตราดอกเบี้ยทั่วไปอยู่ที่ 1.5 – 2.0% (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
• ตัวอย่างเช่น บัญชี SCB My Standard Fixed หรือ Krungsri My Savings ที่มีเงื่อนไขฝากขั้นต่ำต่ำ หรือสามารถเปิดบัญชีร่วมกับครอบครัว เพิ่มความยืดหยุ่นสำหรับผู้มีรายได้ประจำด้วย
• ข้อควรสังเกตอีกอย่างคือ ในปี 2025 ตลาดเงินฝากในไทยมีแนวโน้มแข่งขันด้านนวัตกรรมการใช้งานบนแอปพลิเคชันและระบบอัตโนมัติ ทำให้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในแบบเรียลไทม์มากขึ้น ควรใช้เครื่องมือเปรียบเทียบที่เชื่อถือได้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

---

ขั้นตอนการสมัครเปิดบัญชีเงินฝากดิจิทัลและข้อควรระวัง (อัปเดต 2025)

ในปี 2025 การเปิดบัญชีเงินฝากดิจิทัลหรือบัญชีเงินฝากประจำผ่านช่องทางออนไลน์นั้นมีความง่ายและปลอดภัยมากขึ้นอย่างชัดเจน ธนาคารทุกแห่งพัฒนาระบบการสมัครออนไลน์ให้สามารถสมัครได้เองจากที่บ้านโดยไม่ต้องเดินทางไปสาขา ส่วนใหญ่ใช้เบอร์โทรศัพท์มือถือในการระบุตัวตนและรับรหัส OTP เพื่อยืนยันและลงทะเบียนตามมาตรฐานความปลอดภัย เช่น บัญชีบน Lumpsum หรือ Refinn ที่เป็นบริการเปรียบเทียบบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงในปี 2568 หากต้องการเปิดบัญชีใหม่หรือสมัครใช้บริการ แนะนำให้เตรียมเบอร์มือถือที่ใช้งานอยู่และตั้งรหัสผ่านที่ปลอดภัย โดยควรมีความยาวอย่างน้อย 8 ตัวอักษร ประกอบด้วยตัวอักษรภาษาอังกฤษ ตัวเลข และอักขระพิเศษ เช่น lump4ums เพื่อป้องกันการถูกแฮกบัญชี

สำหรับขั้นตอนการสมัครโดยทั่วไป ได้แก่

1. กรอกข้อมูลส่วนตัวและเบอร์โทรศัพท์
2. รับรหัส OTP ทาง SMS เพื่อยืนยันตัวตน
3. ตั้งรหัสผ่านที่ปลอดภัยและยืนยันรหัส
4. ตรวจสอบสถานะ เปิดบัญชี/ผลิตภัณฑ์บนแอปธนาคารหรือเว็บไซต์เปรียบเทียบ

กรณีไม่ได้รับรหัส OTP สามารถขอรหัสใหม่ได้ทันที และหากยังติดปัญหา เช่น ไม่ได้รับ SMS หรือรหัสผิด ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคาร, Call Center หรือช่องทาง LINE/Inbox ได้ตลอดเวลา บางธนาคารเปิดให้สมัครผ่าน KYC หรือ Verify ตัวตนด้วยแอป เช่น NDID เพื่อเสริมความปลอดภัยในการใช้งานบัญชีเงินฝากออนไลน์ในยุคดิจิทัล

นอกจากขั้นตอนแล้ว ควรระวังประเด็นความปลอดภัยในการตั้งรหัสผ่านอย่าใช้ข้อมูลส่วนตัวซ้ำๆ หลีกเลี่ยงการกดลิงก์ที่ไม่น่าเชื่อถือ และควรตรวจสอบเงื่อนไขเกี่ยวกับจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ-สูงสุด วันจ่ายดอกเบี้ย และข้อกำหนดการหักภาษี ณ ที่จ่ายทุกครั้ง ที่สำคัญที่สุดในปี 2025 ธนาคารบางแห่งอาจมีแคมเปญหรือโปรโมชันเฉพาะออนไลน์ การเปิดบัญชีหรือสมัครในช่วงโปรโมชันเหล่านี้อาจทำให้ได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ของขวัญอิเล็กทรอนิกส์ เครดิตเงินคืน หรือดอกเบี้ยโบนัสในเดือนแรก

ทั้งนี้การเลือกบัญชีเงินฝากดิจิทัลแบบเปรียบเทียบข้อมูลจากแหล่งกลางอย่าง Lumpsum หรือ Refinn ยังช่วยประหยัดเวลา ไม่ต้องสมัครหลายธนาคารเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด และสามารถตรวจสอบรีวิวจากลูกค้าจริงก่อนตัดสินใจลงทุนได้อีกด้วย จึงเป็นโอกาสสำคัญในปี 2025 สำหรับนักออมเงินและผู้เริ่มต้นลงทุนที่ต้องการจัดการเงินสะสมก้อนแรกในช่องทางที่ปลอดภัยและเข้าถึงง่ายที่สุด

---

สรุป

ในปี 2025 การเปรียบเทียบบัญชีเงินฝากประจำในประเทศไทย พบว่า LH Bank B-You Wealth เป็นหนึ่งในบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 5.55% ต่อปี (ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนดโดยธนาคาร) สำหรับผู้ที่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขการฝากได้ ส่วนบัญชีเงินฝากดิจิทัล เช่น CIMB Chill D, SCB EASY, KBank K-eSavings นั้นเหมาะกับผู้ที่ต้องการการเข้าถึงง่ายและวงเงินฝากที่ยืดหยุ่น

ผู้ฝากควรเปรียบเทียบทั้งอัตราดอกเบี้ย, เงื่อนไขขั้นต่ำในการฝาก, ความคุ้มค่าระยะยาว, การหักภาษี, รวมไปถึงความสะดวกในการบริหารเงินฝากผ่านช่องทางดิจิทัล ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในยุค 2025 ที่ธนาคารไทยแข่งขันกันนำเสนอบริการใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง

ทั้งนี้ ควรตรวจสอบข้อมูลและเงื่อนไขล่าสุดกับธนาคารโดยตรง ก่อนตัดสินใจเลือกใช้งานบัญชีเงินฝากประจำ เพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายการบริหารการเงินของแต่ละบุคคล หากต้องการความปลอดภัยสูงสุด ควรกระจายเงินฝากไม่ให้เกินวงเงินคุ้มครองต่อธนาคาร เพื่อบริหารความเสี่ยงได้อย่างชาญฉลาดในปี 2025

---

แหล่งข้อมูล

• Lumpsum.in.th – 10 บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงปี 2568
• Refinn.com – 8 บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง 2568
• Moneybuffalo.in.th – 17 บัญชีเงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูง 2568

การยกเว้นความรับผิดชอบ: เนื้อหาทั้งหมด รวมถึงข้อความ กราฟิก รูปภาพ และข้อมูลที่มีอยู่ในหรือสามารถเข้าถึงได้ผ่านทางเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อข้อมูลทั่วไปเท่านั้น ข้อมูลและวัสดุที่มีอยู่ในหน้านี้ รวมถึงข้อกำหนด เงื่อนไขและคำอธิบายที่ปรากฏอาจมีการเปลี่ยนแปลงโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า.