บ้านยึดธนาคารมือสองปี 2568 ราคาถูกกว่าตลาด 30% ขายตรงไม่ผ่านนายหน้าที่ไทย

บ้านยึดธนาคารมือสอง คืออะไร และสาเหตุราคาที่แตกต่างจากตลาดทั่วไป

บ้านยึดธนาคาร หรือที่เรียกว่า NPA คือบ้านมือสองที่เจ้าของเดิมไม่สามารถชำระสินเชื่อตามกำหนด ทำให้ธนาคารต้องจัดการทรัพย์สินดังกล่าว แม้บ้านจะถูกนำมาขายในราคาที่ต่ำกว่าราคาตลาด แต่ราคาดังกล่าวขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ราคาประเมิน ทำเลที่ตั้ง และสภาพบ้านโดยรวม

จุดสำคัญที่ทำให้ราคาบ้านยึดมีความแตกต่างจากตลาด ได้แก่

• ธนาคารอาจตั้งราคาขายเริ่มต้นต่ำกว่าราคาประเมินในบางกรณี เพื่อเร่งการขายทรัพย์สิน
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่นนายหน้า เนื่องจากขายตรงกับธนาคาร
• ในบางกรณีบ้านอาจขายผ่านการประมูลที่มีราคาตั้งต้นต่ำกว่าราคาตลาดปกติ

ทั้งนี้ ราคาที่ลดลงดังกล่าวไม่ใช่สิ่งที่รับประกันว่าจะเกิดขึ้นกับทุกรายการ ซึ่งผู้ซื้อควรตรวจสอบข้อมูลราคาขายและสภาพบ้านแต่ละรายการอย่างละเอียด

ตัวอย่างเช่น บ้านยึดในย่านชานเมืองที่มีระยะการเดินทางสะดวก ราคาขายจากธนาคารอาจต่ำกว่าราคาตลาดในย่านเดียวกันได้ถึง 20-30% ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อที่มีงบประมาณจำกัดสามารถจับจองบ้านในทำเลที่ดีได้โดยไม่ต้องแข่งขันราคาสูงกับผู้ซื้อทั่วไป

ข้อควรทราบเกี่ยวกับการซื้อบ้านยึดธนาคารโดยไม่ผ่านนายหน้า

การซื้อบ้านยึดแต่ละรายมีลักษณะเฉพาะและเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ซึ่งแตกต่างจากตลาดบ้านมือสองทั่วไป โดยมีข้อควรพิจารณาดังนี้

• บ้านยึดบางรายการอาจมีราคาขายต่ำกว่าราคาตลาดในบางกรณี แต่ราคานี้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยและสภาพบ้าน
• การซื้อโดยไม่ผ่านนายหน้าช่วยลดค่าใช้จ่ายในส่วนของค่าคอมมิชชั่น ซึ่งโดยเฉลี่ยค่าคอมมิชชั่นนายหน้าจะอยู่ที่ 3-5% ของราคาบ้าน ส่งผลให้ผู้ซื้อสามารถประหยัดเงินได้มากเมื่อตัดส่วนนี้ออก
• การครอบครองบ้านที่ถูกยึดผ่านกระบวนการทางกฎหมายอาจมีความชัดเจนในด้านกรรมสิทธิ์ แต่อย่างไรก็ตามควรตรวจสอบเรื่องกรรมสิทธิ์และภาระผูกพันตามขั้นตอนที่เหมาะสม เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเกี่ยวกับหนี้สินค้างชำระหรือข้อพิพาทอื่น ๆ ที่อาจติดมากับทรัพย์สิน
• จำนวนทรัพย์สินที่นำขายขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารและแต่ละปี ซึ่งผู้ซื้อควรติดตามข้อมูลปัจจุบันจากแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ รวมถึงตรวจสอบช่วงเวลาที่ธนาคารเปิดขายทรัพย์เพื่อเตรียมความพร้อมให้ทันกับโอกาสซื้อขายดี ๆ
• วิธีการขายบ้านยึดอาจผ่านการประมูลหรือเสนอราคา โดยมีระบบและขั้นตอนที่เป็นทางการเพื่อความโปร่งใส ธนาคารจะประกาศรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการและกำหนดเวลาการประมูลในแต่ละรอบอย่างชัดเจนในเว็บไซต์ทางการ

นอกจากนี้ ผู้ซื้อต้องคำนึงว่าบางครั้งบ้านยึดอาจมีสภาพชำรุดหรือไม่สมบูรณ์เท่าบ้านมือสองทั่วไป จึงควรตรวจสอบก่อนซื้อหรือขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ รวมถึงวางแผนงบประมาณค่าซ่อมแซมหากจำเป็น

แนวทางเบื้องต้นสำหรับการซื้อบ้านยึดธนาคารโดยตรงในปี 2568

ผู้ที่สนใจซื้อบ้านยึดสามารถดำเนินการตามขั้นตอนเบื้องต้นดังนี้

1. ตรวจสอบข้อมูลและรายการทรัพย์ NPA

• ค้นหาข้อมูลบ้านยึดจากเว็บไซต์ของธนาคารต่าง ๆ ที่มีการประกาศขายทรัพย์ NPA เช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GH Bank), ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารกรุงเทพ หรือธนาคารพาณิชย์อื่น ๆ ซึ่งสำหรับปี 2568 ธนาคารส่วนใหญ่ได้ปรับปรุงระบบฐานข้อมูลบ้านยึดให้ใช้งานง่ายขึ้น พร้อมแสดงข้อมูลราคาและสภาพบ้านอย่างละเอียด
• ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์และเว็บไซต์ประมูลทรัพย์ NPA เป็นแหล่งข้อมูลที่สามารถใช้สำหรับการค้นหาและเปรียบเทียบรายทรัพย์ พร้อมกับข้อมูลแนวโน้มราคาบ้านในแต่ละพื้นที่
• ตรวจสอบข้อมูลจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย และกรมบังคับคดี เพื่อรับข้อมูลและข้อแนะนำเพิ่มเติม รวมทั้งตรวจสอบสถานะทะเบียนและกรรมสิทธิ์บ้านอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

2. พิจารณาราคาบ้านและสภาพทรัพย์สิน

• ศึกษาราคาตั้งต้นของบ้านยึดพร้อมพิจารณาสภาพบ้าน รวมถึงค่าใช้จ่ายซ่อมแซมที่อาจเกิดขึ้น โดยแนะนำให้ไปตรวจสอบสถานที่จริง เพื่อประเมินสภาพทรัพย์สิน และวางแผนงบประมาณให้ครอบคลุม
• สำรวจทำเลและสิ่งแวดล้อมโดยรอบ เช่น การเดินทาง สาธารณูปโภค โรงเรียน และสิ่งอำนวยความสะดวก เพราะทำเลที่ดีก็เป็นส่วนสำคัญที่จะกำหนดมูลค่าบ้านในระยะยาว

3. ติดต่อธนาคารเพื่อสอบถามรายละเอียดการซื้อขาย

• ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารโดยตรงเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการจองหรือร่วมประมูล การสอบถามข้อมูลอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณเข้าใจเงื่อนไขต่าง ๆ และลดความเสี่ยงในการซื้อขาย
• ตรวจสอบเงื่อนไขด้านเงินจอง เงินดาวน์ และระยะเวลาชำระเงินที่ธนาคารกำหนด รวมถึงนโยบายการคืนเงินในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถทำธุรกรรมได้ตามข้อตกลง

4. เข้าร่วมการประมูลหรือเสนอราคา

• หากเป็นการประมูล ผู้ซื้อควรตรวจสอบเงื่อนไขและลงทะเบียนตามขั้นตอนที่ธนาคารกำหนด และเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วน
• หากเป็นการเสนอราคา ผู้ซื้อสามารถยื่นเสนอราคาตามเงื่อนไขเพื่อพิจารณา รวมไปถึงจัดเตรียมหลักฐานทางการเงิน หรือหนังสือรับรองจากธนาคารกรณีกู้เงิน

5. ทำสัญญาซื้อขายและโอนกรรมสิทธิ์

• เมื่อได้ราคาที่ตกลงกันแล้ว ผู้ซื้อจะทำสัญญาซื้อขายกับธนาคารโดยตรง โดยในปัจจุบันธนาคารหลายแห่งได้พัฒนาระบบออนไลน์เพื่อให้การทำสัญญาเป็นไปอย่างรวดเร็วและโปร่งใส
• ธนาคารจะดำเนินการตามขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์บ้านให้ตามข้อกำหนด ซึ่งควรตรวจสอบหลักฐานการโอนกรรมสิทธิ์ รวมถึงรับสำเนาเอกสารให้ครบถ้วนเพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต

สิ่งที่ควรเตรียมก่อนตัดสินใจซื้อบ้านยึดธนาคาร

• ทุนพร้อมซื้อหรือการเตรียมยื่นขอกู้เงินบ้านยึดบางรายการอาจต้องชำระเงินสด หรือมีเงื่อนไขระยะเวลาชำระที่จำกัด ผู้ซื้อควรมีความพร้อมทางการเงินและศึกษาข้อกำหนดของธนาคารในเรื่องการกู้ยืม รวมถึงตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อในปี 2568 เพื่อวางแผนงบประมาณอย่างเหมาะสม
• ตรวจสอบข้อมูลกรรมสิทธิ์และภาระผูกพันควรตรวจสอบว่าบ้านไม่มีภาระผูกพันทางกฎหมายหรือหนี้สินค้างชำระ เช่น ภาระจำนอง หรือภาระผูกพันทางภาษี พร้อมทั้งอาจขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญหรือนิติกรด้านอสังหาริมทรัพย์ เพื่อความมั่นใจและลดความเสี่ยงก่อนตัดสินใจ
• ศึกษาค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่น ค่าภาษีโอน ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายซ่อมแซมบ้านตามสภาพจริง ควรเตรียมงบประมาณสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ด้วย โดยประมาณค่าใช้จ่ายซ่อมแซมควรเผื่อไว้ประมาณ 5-15% ของราคาบ้าน ขึ้นอยู่กับสภาพบ้านแต่ละหลัง
• วางแผนระยะยาวนอกจากคำนึงถึงราคาซื้อในปี 2568 แล้ว ควรวางแผนการบำรุงรักษาและการขายต่อในอนาคตอย่างรอบคอบ เพื่อให้การลงทุนครั้งนี้มีความคุ้มค่ามากที่สุด

ช่องทางการติดตามข้อมูลราคาบ้านยึดธนาคาร

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารต่าง ๆ เช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์, ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกสิกรไทย ที่มีการอัปเดตรายการบ้านยึดและรายละเอียดทรัพย์สินล่าสุดอย่างต่อเนื่องในปี 2568
• ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ของหน่วยงานภาครัฐและสถาบันที่เกี่ยวข้อง ที่รวบรวมข้อมูลเพื่อช่วยเปรียบเทียบราคาและติดตามแนวโน้มตลาด
• เว็บไซต์ที่รวบรวมข้อมูลและจัดประมูลทรัพย์สินยึดขายจากธนาคาร เพื่อให้ผู้ซื้อสามารถเข้าถึงข้อมูลได้สะดวกมากขึ้น
• ช่องทางติดต่อสอบถามสำนักงานขายหรือศูนย์บริการลูกค้าของธนาคารโดยตรง เพื่อรับคำแนะนำและข้อมูลประกอบการตัดสินใจที่แม่นยำ

แนะนำให้ตั้งค่ารายการโปรดหรือสมัครรับข่าวสารจากเว็บไซต์เหล่านี้เพื่อไม่พลาดข่าวสารบ้านยึดใหม่ ๆ และโปรโมชันพิเศษในปี 2568 ที่อาจเกิดขึ้นตามแต่ละธนาคาร

ตลาดบ้านมือสองในปี 2568: โอกาสและแนวโน้มที่น่าจับตามอง

ในปี 2568 ตลาดบ้านมือสองโดยทั่วไปรวมถึงบ้านยึดที่ขายโดยธนาคาร กำลังเติบโตอย่างมีนัยสำคัญและแซงหน้าตลาดบ้านใหม่ เหตุผลสำคัญคือบ้านมือสองมักจะตั้งอยู่ในทำเลที่สะดวกและมีสิ่งอำนวยความสะดวกพร้อมใช้ ขณะที่ราคาดึงดูดใจกว่าบ้านใหม่ถึงประมาณ 15-30% ตามข้อมูลจากสมาคมธุรกิจบ้านจัดสรรและสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ไทย ผู้ซื้อบ้านมือสองส่วนใหญ่เป็นกลุ่มมนุษย์เงินเดือน และนักลงทุนรายย่อยที่มองเห็นโอกาสในการลงทุนรีโนเวตและขายต่อเพื่อทำกำไร

สิ่งที่น่าสนใจในปี 2568 คือการที่ธนาคารและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้จัดมาตรการสนับสนุน เช่น การลดค่าธรรมเนียมการโอนและจำนองเหลือเพียง 0.01% ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายให้กับผู้ซื้อบ้านมือสอง ส่งผลให้ความนิยมบ้านมือสองรวมถึงบ้านยึดจากธนาคารเพิ่มมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

สำหรับผู้สนใจลงทุนในบ้านยึดมือสอง นอกจากจะได้รับราคาที่ถูกกว่าแล้ว ยังมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อกู้จากธนาคารด้วยเงื่อนไขที่เป็นมิตรกว่าบ้านใหม่ เนื่องจากบ้านยึดส่วนใหญ่เป็นทรัพย์สินที่ธนาคารมีข้อมูลพร้อมและสามารถประเมินความเสี่ยงได้ดีกว่า ผู้ซื้อจึงมักจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้นและรวดเร็วกว่าในหลายกรณี

ตัวอย่างแนวโน้มเช่น ในพื้นที่กรุงเทพฯ ปริมณฑล รวมถึงจังหวัดในโซนอีอีซี มีการขยายตัวของตลาดบ้านมือสองอย่างต่อเนื่อง ธุรกิจเอสเอ็มอีต่าง ๆ รวมถึงนายหน้าและสถาปนิกเริ่มเข้ามาลงทุนรีโนเวตบ้านเก่าเพื่อเพิ่มมูลค่าและปล่อยขายในราคาที่แข่งขันได้ ทำให้ตลาดยังดูมีความเคลื่อนไหวและโอกาสในการเลือกบ้านดี ๆ ราคาคุ้มค่าเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

สรุปได้ว่าในปี 2568 ผู้ซื้อบ้านมือสองและบ้านยึดจากธนาคารไม่เพียงแต่จะได้ราคาที่ถูกกว่าบ้านใหม่ ยังได้รับความสะดวกในด้านสินเชื่อและจากมาตรการภาครัฐที่ช่วยส่งเสริมตลาดอสังหาริมทรัพย์มือสองให้เติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน ถือเป็นโอกาสทองที่ควรศึกษาและวางแผนให้ดีสำหรับผู้สนใจซื้อบ้านในปีนี้

บ้านยึดธนาคารมือสองในปี 2568 เป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่พิจารณาซื้อบ้านมือสองโดยตรงจากธนาคาร ซึ่งราคาและเงื่อนไขอาจแตกต่างจากตลาดทั่วไป ผู้ซื้อควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขให้ครบถ้วน พร้อมติดตามข้อมูลจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ และเตรียมความพร้อมทางการเงิน รวมถึงตรวจสอบสถานะกรรมสิทธิ์และรายละเอียดทรัพย์สิน เพื่อประกอบการตัดสินใจอย่างเหมาะสม

การดำเนินการผ่านธนาคารโดยตรงสามารถช่วยลดขั้นตอนการใช้บริการนายหน้าและค่าใช้จ่ายบางส่วนได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อควรใช้ความรอบคอบและขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเมื่อจำเป็น เพื่อทำความเข้าใจขั้นตอนและเงื่อนไขอย่างครบถ้วนก่อนตัดสินใจซื้อ ตลอดจนวางแผนงบประมาณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นหลังการซื้อบ้าน โดยในปี 2568 นี้ ถือเป็นช่วงเวลาที่มีโอกาสดีสำหรับผู้ที่ต้องการบ้านราคาคุ้มค่าและพร้อมลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มือสองยึดธนาคารโดยตรง

Sources

• ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ - REIC
• มติชนออนไลน์ - ตลาดบ้านมือสองโตแซงบ้านใหม่
• DDproperty - อัปเดตค่านายหน้าอสังหาฯ ปี 2568

การยกเว้นความรับผิดชอบ: เนื้อหาทั้งหมด รวมถึงข้อความ กราฟิก รูปภาพ และข้อมูลที่มีอยู่ในหรือสามารถเข้าถึงได้ผ่านทางเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อข้อมูลทั่วไปเท่านั้น ข้อมูลและวัสดุที่มีอยู่ในหน้านี้ รวมถึงข้อกำหนด เงื่อนไขและคำอธิบายที่ปรากฏอาจมีการเปลี่ยนแปลงโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า.