Cum să obții până la 7% dobândă garantată în 2025: Strategii sigure pentru economiile tale în România

Funcționarea depozitelor bancare cu dobândă fixă în România

Depozitele bancare la termen implică plasarea unei sume de bani pe o perioadă stabilită, iar la final se primește suma depusă majorată cu dobânda fixă convenită. Duratele comune includ 3, 6 sau 12 luni, iar dobânda oferită poate varia în funcție de termen, de regulă mai mare pentru perioade mai lungi. Principalul avantaj este stabilitatea randamentului pe întreaga durată a depozitului.

Pentru depozitele în lei, exemple de dobânzi oferite în 2025 includ:

• TBI Bank: dobândă de 7% pe an pentru depozite de 12 luni și 6,05% pentru 3 luni
• TechVentures Bank: dobânzi în jurul valorii de 7% pe an pentru depozitele pe 6 și 12 luni

Aceste oferte sunt valabile pentru sume până la echivalentul a 500.000 euro; pentru sume mai mari, condițiile pot varia.

Siguranța capitalului și garanțiile oferite

Depozitele la termen sunt protejate de FGDB, care garantează sumele depuse până la 100.000 euro per deponent per bancă. Astfel, în cazul în care banca ar întâmpina dificultăți financiare, depunerile sunt acoperite până la acest plafon. Această protecție adaugă un nivel important de siguranță economiilor.

Spre deosebire de alte produse financiare, cum ar fi acțiunile sau fondurile mutuale, depozitele cu dobândă fixă nu sunt expuse la riscurile pieței, iar randamentul este stabilit de la început.

Flexibilitate în accesul la fonduri

Unele bănci oferă opțiuni de retragere parțială din depozit fără pierderea integrală a dobânzii. De exemplu, Librabank permite retragerea unei părți din suma depusă după 30 de zile, cu păstrarea unei părți din dobânda acumulată pentru suma retrasă, în timp ce restul depozitului continuă să acumuleze dobânda stabilită. Această facilitate este disponibilă pentru depozitele în lei cu perioadă minimă de 3 luni.

În general, retragerile anticipate pot duce la reducerea dobânzii sau la pierderea acesteia, în funcție de politica băncii.

Economisirea simplificată prin servicii online

Majoritatea băncilor permit în 2025 constituirea depozitelor fixe prin intermediul platformelor online, eliminând necesitatea vizitei la sucursală. Acest lucru face procesul de economisire comod și rapid pentru diverse categorii de clienți. Comisioanele de deschidere sau administrare sunt de obicei zero sau foarte mici.

Ghid pentru compararea ofertelor disponibile

Dobânzile nu sunt întotdeauna mai mari la băncile mari; instituțiile financiare noi sau mai mici, cum sunt TBI Bank și TechVentures Bank, pot oferi rate competitive. Pentru compararea ofertelor, se pot utiliza instrumente online ca Finzoom sau CashClub, care ajută la analizarea dobânzilor, comisioanelor și condițiilor contractuale.

Randamentul net și aspectele fiscale

Dobânda brută obținută din depozite este supusă în România unui impozit de 10%. Astfel, randamentul net este mai mic decât cel afișat de bănci. De asemenea, în anumite situații, se pot aplica contribuții sociale dacă veniturile din dobânzî depășesc anumite praguri anuale. Aceste aspecte trebuie luate în calcul pentru o evaluare realistă a câștigurilor.

Alternative cu randament fix oferite de stat

Ministerul Finanțelor oferă în 2025 titluri de stat cu dobânzi fixe competitive și scutite de impozit pe venit:

• Titlurile de stat Tezaur (pentru persoanele fizice rezidente): dobânzi de aproximativ 7% pentru 1 an, 7,5% pentru 3 ani și 7,8% pentru 5 ani
• Programul Fidelis: dobânzi între 6,45% și 7,6% pentru maturități între 1 și 5 ani; aceste titluri pot fi tranzacționate pe piața secundară

Aceste titluri sunt garantate de stat și oferă protecție pentru capital, însă lichidarea înainte de scadență poate prezenta dificultăți și riscuri de preț.

Modalități de îmbunătățire a randamentului depozitelor

Pentru optimizarea câștigurilor din depozite în perioade medii și lungi, se pot lua în considerare strategii precum:

• Capitalizarea automată a dobânzii, care adaugă dobânda la suma principală pentru perioade consecutive
• Reînnoirea automată a depozitului la scadență pentru a evita pierderea dobânzii în perioadele între depozite
• Alegerea unor termene mai lungi pentru a beneficia de dobânzi mai ridicate

Aspecte importante de verificat înainte de a alege un depozit fix

• Perioada depozitului și compatibilitatea cu nevoile personale de lichiditate
• Dobânda oferită și condițiile aferente (valoare minimă și maximă, limitări)
• Comisioanele aferente deschiderii și administrării (dacă există)
• Impozitele aplicabile la dobândă și posibile alte deduceri legale
• Condițiile privind retragerile anticipate și opțiunile disponibile
• Garanțiile oferite, inclusiv asigurarea FGDB pentru depozite până la 100.000 euro
• Modalitatea de deschidere, online sau fizică

Depozitele bancare cu dobândă fixă reprezintă în 2025 o opțiune stabilă și accesibilă pentru economiile persoanelor din România, oferind dobânzi competitive și siguranță susținută de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Facilitățile precum deschiderea online și posibilitatea retragerilor parțiale contribuie la creșterea flexibilității utilizatorilor.

Pentru economiile pe termen mediu și lung, titlurile de stat Tezaur și Fidelis pot reprezenta o alternativă cu avantaje fiscale și securitate ridicată, deși cu o lichiditate mai redusă.

Prin compararea atentă a ofertelor, alegerea perioadei potrivite și înțelegerea condițiilor fiscale și financiare, fiecare persoană poate identifica soluția potrivită pentru economiile sale în România în 2025.

---

Surse

• Depozite bancare vs. Titluri de stat - CashClub
• Dobânzi depozite bancare pentru pensionari și persoane fizice - Librabank
• Cea mai bună dobândă în lei la depozite - Wise Blog România

Declinare de responsabilitate: Tot conținutul, inclusiv textul, grafica, imaginile și informațiile conținute pe acest site sau disponibile prin intermediul acestuia sunt doar pentru scopuri generale de informare. Informațiile și materialele conținute pe aceste pagini și termenii, condițiile și descrierile care apar sunt supuse schimbărilor fără preaviz.