Imóveis com hipoteca à venda no Brasil em 2025: opções e anúncios atuais

Entendendo os imóveis adquiridos por meio de hipoteca no Brasil

Hipoteca é um tipo de garantia real onde o imóvel fica vinculado a um contrato de empréstimo ou financiamento. No Brasil, desde a aprovação da Lei 14.711/2023, o chamado Marco Legal das Garantias, a modalidade de home equity foi regulamentada, ampliando o uso da hipoteca como garantia para empréstimos.

Atualmente, é possível comprar imóveis que estejam hipotecados, desde que o vendedor informe o credor (geralmente banco ou instituição financeira) e obtenha o consentimento para a venda. Na prática, a transferência do imóvel envolve a quitação da dívida ou o acordo para que o comprador assuma o financiamento, processo conhecido como sub-rogação, desde que autorizado pelo credor.

Aspectos importantes na venda de imóvel hipotecado:

• Consentimento do credor: necessário para evitar impasses legais ou administrativos.
• Quitação da hipoteca: normalmente, parte do valor pago pelo comprador é destinada a quitar o financiamento existente.
• Sub-rogação de dívida: possibilidade do comprador assumir a dívida hipotecária, mediante aprovação do credor.
• Análise do contrato de hipoteca: para verificar cláusulas que podem restringir a venda ou impor condições específicas.
• Transparência: informar o comprador sobre a condição hipotecária do imóvel ajuda a evitar problemas futuros.

Recomenda-se consultar um advogado especializado antes da operação para garantir segurança jurídica.

Aspectos sobre a modalidade Home Equity no mercado imobiliário

O Home Equity, modalidade adotada em alguns países, tornou-se regulamentado no Brasil a partir de 2023, após a publicação da Lei 14.711. Essa modalidade permite que um imóvel residencial ou comercial seja dado em garantia para um ou múltiplos empréstimos, ampliando as possibilidades de crédito para pessoas físicas e jurídicas.

Características da modalidade home equity no Brasil em 2025:

• Imóveis podem garantir mais de um empréstimo: o que pode ampliar o crédito disponível, especialmente para capital de giro empresarial.
• Taxas de juros que podem variar: frequentemente são inferiores às linhas de crédito sem garantia.
• Custos operacionais semelhantes aos de financiamentos tradicionais: avaliação do imóvel, escrituração e registro, com despesas que podem chegar a cerca de 5% do valor do imóvel, embora processos digitais venham reduzindo custos.
• Flexibilidade de uso: recursos liberados podem ser utilizados para diferentes finalidades, não restritos à compra do próprio imóvel.
• Necessidade de assessoria especializada: por conta da complexidade regulatória, serviços jurídicos e de consultoria são recomendados.

Assim, o home equity funciona como uma alternativa para quem pretende obter crédito usando seu imóvel como garantia, com condições que variam conforme o contrato e perfil do mutuário.

O mercado de imóveis com hipoteca em 2025 no Brasil

O mercado imobiliário brasileiro em 2025 apresenta um cenário econômico com desafios, considerando que a taxa Selic está projetada para aproximadamente 15% ao ano no final do período, elevando o custo dos financiamentos habitacionais. Além disso, instituições financeiras, incluindo a Caixa Econômica Federal, adotaram critérios mais rigorosos para concessão de crédito, o que afeta o acesso ao financiamento para muitos compradores.

Possíveis efeitos desse cenário para imóveis hipotecados:

• Crédito mais oneroso e restrito: o que pode dificultar operações de financiamento.
• Oportunidades para investidores com capital próprio: estes podem acessar imóveis com hipoteca a preços variados, interessados em investimento ou revenda.
• Importância da formalização e transparência nas negociações: para evitar entraves na transferência dos imóveis.
• Crescimento do mercado de aluguel: como alternativa para quem não consegue financiar a compra.
• Oferta significativa de anúncios em plataformas digitais: sites como QuintoAndar apresentam um grande número de imóveis, com mais de 170 mil anúncios ativos em 2025, incluindo opções com diferentes condições.

Como os imóveis com hipoteca são apresentados em anúncios no Brasil em 2025

Algumas práticas comuns observadas no mercado imobiliário:

• Anúncios em plataformas digitais populares: QuintoAndar, OLX, VivaReal, Zap Imóveis, entre outras.
• Indicação da condição hipotecária quando possível: recomenda-se que vendedores e corretores informem essa condição para que os compradores estejam cientes.
• Suporte jurídico e orientação: corretores especializados contribuem para esclarecer detalhes sobre vínculos hipotecários e processos legais.
• Assistência para financiamento: algumas plataformas oferecem auxílio para obtenção de crédito, inclusive em operações que envolvem home equity.
• Transparência na comunicação: anunciantes buscam informar claramente sobre o imóvel para evitar mal-entendidos.

Essas práticas promovem maior segurança e transparência nas transações imobiliárias, especialmente diante das condições econômicas atuais.

Considerações finais

Em 2025, imóveis com hipoteca no Brasil continuam disponíveis no mercado imobiliário, oferecendo alternativas para compradores que negociam diretamente com credores e vendedores, bem como para investidores com capital. A regulamentação do home equity contribui para a segurança jurídica e amplia as opções de crédito com garantia imobiliária.

É importante que as transações envolvendo imóveis hipotecados sejam conduzidas com transparência, orientação jurídica adequada e consentimento dos credores. Embora o acesso ao crédito possa ser mais restrito para parte dos compradores devido à alta da taxa Selic e exigências bancárias, há uma diversificação no perfil dos interessados no mercado.

Plataformas digitais, como QuintoAndar, mantêm-se como canais importantes para acessar ofertas de imóveis, mesmo que os anúncios não ressaltem sempre a condição hipotecária ou de home equity.

Sources

• QuintoAndar - Tendências do Mercado Imobiliário em 2025
• Cofeci - Home Equity – Nova realidade no Mercado Imobiliário
• 1RIGV - Meu imóvel está hipotecado posso vender?

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