Rahsia Simpanan Tetap 2025: Bagaimana Pilih Akaun Paling Menguntungkan & Selamat?

Dalam tahun 2025, simpanan tetap (Fixed Deposit/FD) terus menjadi salah satu pilihan penyimpanan yang popular di Malaysia kerana menawarkan pulangan tetap, risiko rendah, serta terdapat pilihan konvensional dan Islamik yang mematuhi Syariah. Artikel ini akan mengupas pelbagai aspek berkaitan simpanan tetap di Malaysia, kadar faedah semasa, perbandingan asas, serta maklumat penting berkaitan simpanan tetap Islamik bagi membantu anda membuat keputusan pelaburan yang tepat mengikut keperluan masing-masing.

Penerangan Simpanan Tetap dan Cara Ia Beroperasi

Simpanan tetap ialah produk pelaburan bank di mana anda menyimpan sejumlah wang untuk satu tempoh tertentu dengan kadar faedah yang telah ditetapkan. Dana tidak boleh dikeluarkan sebelum tempoh matang tanpa dikenakan penalti, dan faedah biasanya dibayar pada akhir tempoh simpanan. Tempoh simpanan biasanya bermula dari 1 bulan sehingga 5 tahun.

Kelebihan simpanan tetap termasuk:

• Risiko rendah: Dikendalikan oleh institusi kewangan dan tidak terjejas oleh turun naik pasaran dalam keadaan biasa.
• Pulangan tetap: Kadar faedah kekal sepanjang tempoh simpanan.
• Pulangan lebih tinggi berbanding akaun simpanan biasa: Pada 2025, kadar simpanan tetap secara umumnya 1.4%–2.4% setahun, lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa (sekitar 0.2%–1.5%).

Contoh:

Jika anda menyimpan RM10,000 pada kadar 2.15% selama 12 bulan, anda akan menerima RM215 faedah selepas setahun. Semakin panjang tempoh simpanan, biasanya semakin tinggi kadar faedah yang ditawarkan.

Simpanan Tetap Islamik (FD-i) dan Prinsip Patuh Syariah

Simpanan tetap Islamik (Fixed Deposit-i atau Deposit Tetap-i) ditawarkan berdasarkan prinsip Syariah seperti Mudharabah atau Wadiah. Dana akan dilaburkan dalam aktiviti yang mematuhi garis panduan Syariah, dan pulangan adalah dalam bentuk keuntungan perkongsian, bukan faedah.

Ciri utama FD-i:

• Mematuhi Syariah.
• Keuntungan berdasarkan hasil pelaburan yang dibolehkan Syariah dan dikongsi mengikut nisbah yang dipersetujui.
• Pilihan tempoh yang fleksibel (1–60 bulan, boleh juga melebihi tempoh tersebut bergantung kepada produk bank).
• Kadar pulangan bersaing berbanding pilihan konvensional.

Pilihan ini sesuai untuk pelanggan yang mencari simpanan yang mematuhi prinsip Syariah.

Kadar Faedah Terkini Simpanan Tetap 2025

Kadar faedah simpanan tetap bagi tahun 2025 di Malaysia berada dalam julat berikut:

• Konvensional & Islamik: 1.4% hingga 2.4% setahun.
• Tempoh 12 bulan: Purata sekitar 2.15%.
• Tempoh lebih panjang (2–5 tahun): Kadar lazimnya lebih tinggi, tertakluk kepada promosi dan ketetapan bank.
• Promosi bank: Sesetengah bank mungkin menawarkan kadar tambahan untuk dana baharu, pelanggan baharu atau melalui perbankan digital (seperti eFD di Maybank2U).

Kadar ini berubah mengikut polisi bank dan kadar OPR dari semasa ke semasa. Adalah disyorkan untuk sentiasa merujuk laman rasmi bank atau platform perbandingan seperti Loanstreet/iMoney untuk maklumat kadar terkini.

Membandingkan Simpanan Tetap Konvensional dan Islamik

Secara am, kedua-dua akaun menawarkan:

• Risiko rendah dan pulangan tetap atau dijangka.
• Syarat minimum deposit yang berbeza-beza:
  • RM1,000 (Maybank, CIMB, RHB)
  • RM5,000 (OCBC, BSN)
  • RM10,000 (Alliance)
  • RM20,000 (RHB Premier)

  Syarat ini bergantung pada promosi semasa dan jenis produk tertentu, khususnya untuk dana baharu.

Perbezaan utama:

• Konvensional: Pulangan dalam bentuk faedah tetap.
• Islamik FD-i: Pulangan sebagai keuntungan atas pelaburan patuh Syariah, tidak menggunakan kadar tetap secara mutlak.

Kedua-duanya memberikan ciri persaingan yang hampir sama dan selamat, namun FD-i memberikan jaminan halal bagi pelanggan beragama Islam.

Tip dan Strategi Mengoptimumkan Simpanan Tetap

• Pilih tempoh lebih panjang untuk kadar pulangan lebih tinggi:
  Tempoh 3–5 tahun biasanya menawarkan kadar lebih kompetitif berbanding tempoh lebih pendek.
• Gunakan teknik ‘staggered FD’:
  Bahagikan dana kepada beberapa akaun dengan tempoh berbeza untuk kemudahan akses secara berperingkat tanpa kehilangan faedah untuk baki tempoh lebih panjang.
• Pantau promosi bank:
  Sesetengah promosi mungkin terhad kepada masa tertentu—semak tawaran semasa yang sahih sebelum membuat keputusan.
• Ambil kira penalti pengeluaran awal:
  Sekiranya dana dikeluarkan sebelum matang, biasanya faedah sebahagian atau sepenuhnya tidak diberikan dan denda boleh dikenakan. Pastikan hanya menyimpan dana yang tidak akan digunakan dalam tempoh tersebut.

Proses dan Keperluan Pembukaan Akaun

• Deposit minimum: Semak dengan bank pilihan; bermula sekitar RM1,000.
• Dokumen diperlukan: MyKad atau pasport untuk bukan warganegara, bukti sumber dana (untuk tujuan kawal selia AMLA), dan dokumen sokongan bagi dana baharu jika perlu.
• Saluran pembukaan akaun: Di kaunter cawangan, melalui platform digital bank (seperti Maybank2U, CIMB Clicks), atau aplikasi bank tertentu seperti RHB Mobile.

Kesimpulan

Pemilihan simpanan tetap di Malaysia pada 2025 perlu disesuaikan dengan keperluan individu—sama ada mencari pilihan yang mematuhi Syariah (Islamik FD-i), kadar promosi semasa, atau fleksibiliti tempoh simpanan. Dengan kadar faedah dalam julat 1.4%–2.4% setahun dan risiko yang rendah, simpanan tetap merupakan salah satu pilihan simpanan dan pelaburan yang relevan, termasuk untuk perancangan persaraan atau simpanan pendidikan. Pastikan anda menyemak kadar faedah, promosi, dan syarat-syarat bank terkini agar keputusan anda selari dengan objektif kewangan dan maklumat yang dapat disahkan.

Sumber

• Loanstreet - Promo Simpanan Tetap (FD) Terbaik Malaysia 2025
• IQI Global - Deposit Tetap: Bank Mana yang Menawarkan Kadar FD Terbaik Februari 2025?
• iMoney - Apakah Simpanan Tetap? Bagaimana Simpanan Tetap Berfungsi?

Penafian: Semua kandungan, termasuk teks, grafik, imej dan maklumat, yang terkandung di atau boleh diakses melalui laman web ini hanya untuk tujuan maklumat umum. Maklumat dan bahan yang terkandung dalam halaman-halaman ini dan terma, syarat dan penerangan yang muncul di dalamnya boleh berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu.