Mennyit hozhat 2025-ben egy fix kamatozású betét? Tájékoztató a biztonságos és versenyképes megtakarításokról Magyarországon

Fix kamatozású betétek és jellemzőik 2025-ben

Az MNB által meghatározott alapkamat változásai befolyásolják a lekötött betétek kamatát, amely általában meghaladja az inflációt, így a reálhozam is pozitív lehet az adott szerződések esetén. Az éves kamatok bankonként és konstrukciónként jellemzően 4-7% között változnak, bár promóciók alkalmával ez meghaladhatja a 7%-ot is:

• Rövid, 3 hónapos lekötés: 3-4%, bizonyos akciók kapcsán 6-8% körüli EBKM is előfordulhat (például egyedi ajánlatok).
• 1 éves lekötés: Átlagosan 5-6%, amely sok banknál gyakori.
• Digitális bankok ajánlatai: Több pénzintézet esetében 6-8% közötti kamat érhető el új pénz lekötése esetén, főleg online elérhető formában.

Ezek a betétek általában fix kamatozásúak, amelyeknél a kamat mértéke a szerződés elején rögzített, így a befektetéshez kapcsolódó kamat kiszámítható.

Az online betétlekötés lehetőségei

Jelenleg több magyar bank és fintech cég kínál online leköthető betétmegoldásokat, amelyek egyszerűvé és kényelmessé teszik a megtakarítás kezelését:

• Több digitális bank mobilalkalmazásai lehetővé teszik a betét papírmentes, gyors lekötését.
• Az alkalmazások általában grafikusan is mutatják a betétek lejártát, illetve a várható kamat összegét.
• A minimum leköthető összeg bankonként eltérő, jellemzően 50.000 és 500.000 forint között van.

Az online megoldások segítségével a betétek kezelése és lekötése otthonról, kényelmesen elvégezhető, a legfontosabb információk azonnal megtekinthetők.

A betétek biztonsága és állami védelem

A fix kamatozású betétek Magyarországon az egyik legbiztonságosabb megtakarítási formának számítanak:

• A befizetett összeg és a kamatok az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által legfeljebb 100.000 euróig, azaz körülbelül 40 millió forintig biztonságban vannak bankcsőd esetén.
• Ezt a konstrukciót a kockázatvállalást minimálisra csökkenteni kívánó megtakarítók számára javasolják.
• A fix betétek nem érintettek árfolyam- vagy piaci kockázatokban, kizárólag a banki működési kockázatok érvényesülhetnek, amelyek általában alacsonyak.

Alternatív konstrukciók esetén, amelyek kombinálják a befektetést és a betétet, magasabb kamat mellett kockázatok is előfordulhatnak, ezért ezek a termékek kevésbé alkalmasak a kockázatkerülő ügyfelek számára.

Változó futamidők és azok hatása a kamatra

A banki lekötött betétek többféle futamidővel választhatók, amelyek befolyásolják a kamat mértékét és a hozzáférhetőséget:

• Rövid táv (3 hónap): gyorsabb hozzáférést kínál, jellemzően alacsonyabb kamattal (3-4%), de bizonyos digitális akciók alkalmával nagyobb kamatok is elérhetők.
• Középtáv (6 hónap): mérsékelt likviditás mellett már kedvezőbb kamatok várhatók (kb. 5-6%).
• Hosszú táv (12 hónap vagy hosszabb): a legmagasabb általában a kamat (5-7%), ugyanakkor a pénz lekötött, így idő előtt nem hozzáférhető a kamatveszteség elkerülése érdekében.

A futamidő kiválasztásakor fontos mérlegelni a pénz hozzáférhetőségével kapcsolatos igényeket.

Az EBKM szerepe a kamatok összehasonlításában

A lekötött betétek között történő választáskor az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) egy fontos mutató, amely a bankok által kínált tényleges éves hozamot tükrözi a költségek figyelembevételével:

• Az EBKM segítséget nyújt a különböző ajánlatok összehasonlításában, mert egységes módszerrel számítják ki.
• Fontos tudni, hogy az EBKM nem tartalmazza a kamatadó és a szociális hozzájárulási adó levonását, amelyek jelenleg összesen mintegy 28%-os terhet jelentenek a kamatjövedelemre.
• Érdemes rendszeresen ellenőrizni a banki ajánlatokat, mivel akár 1-2 százalékpontos eltérés is jelentős hozamkülönbséget okozhat.

Az adózás szabályai 2025-ben

A lekötött betétek hozama után a következő adóterhekkel kell számolni 2025-ben:

• 15% személyi jövedelemadó (SZJA) a kamatjövedelem után.
• 13% szociális hozzájárulási adó (szocho), összesen tehát nagyjából 28% adó terheli a kamatjövedelmet.

Ezek a terhek csökkentik a nettó hozamot, ezért érdemes megfontolni valamely kedvezőbb konstrukció igénybevételét.

TBSZ (Tartós Befektetési Számla) konstrukciók esetén bizonyos adóelőnyök érhetőek el, például a szociális hozzájárulási adó fizetése alól való mentesség. Minden esetben ajánlott ellenőrizni, hogy az adott pénzintézet kínál-e ilyen lehetőséget.

Hogyan érdemes hozzákezdeni a betétlekötéshez?

1. Ismerd meg a feltételeket:
   • Mekkora összeget szeretnél lekötni?
   • Milyen futamidő felel meg a pénzügyi céljaidnak?
   • Fontos-e az online elérhetőség és a gyors ügyintézés?
2. Használj összehasonlító eszközöket:
   • Nézz utána az EBKM-eknek és az aktuális banki feltételeknek.
3. Válaszd ki a számodra megfelelő ajánlatot:
   • Érdemes figyelembe venni az adózási lehetőségeket, például a TBSZ keretében elérhető megoldásokat.
4. Kösd le a betétet online vagy személyesen:
   • Nézd meg a minimum leköthető összeget és a szerződés feltételeit.
5. Kövesd nyomon a futamidő lejártát és a kamatjóváírást:
   • Így felkészülhetsz a következő megtakarítási időszakra.

Összefoglalás

• Magyarországon a fix kamatozású lekötött betétek 2025-ben általában 4-8% közötti éves kamatot kínálnak, amelyek stabil megtakarítási lehetőséget nyújtanak.
• Az Országos Betétbiztosítási Alap védelmet biztosít a befizetett összegre és a kamatokra akár 40 millió forintig.
• Több digitális bank révén ma már online, kényelmesen elérhetőek az ilyen konstrukciók.
• A fix kamatozású betét védelmet nyújt a piaci és árfolyamkockázatok ellen.
• Amennyiben lehetőség van rá, a TBSZ is hozzájárulhat a kedvezőbb nettó hozam eléréséhez.
• Fontos a futamidők és ajánlatok alapos összehasonlítása a megtakarítási céloknak megfelelő döntéshez.

Ha 2025-ben kockázatkerülő, előre kiszámítható megtakarítási formát keresel Magyarországon, érdemes tájékozódni a fix kamatozású lekötött bankbetétek kínálatáról.

Források

• Mennyi kamatot hozhat a lekötött betét 2025-ben? – Banknavigator.hu
• Ezek most a legjobb kamatozású lekötött betétek – money.hu
• Van élet az állampapír után! Egy jó bankbetét simán ráver! – BiztosDöntés.hu

Felelősség kizárása: Minden tartalom, beleértve a szöveget, grafikákat, képeket és információkat, amelyek ezen a webhelyen elérhetők, csak általános információs célokra szolgálnak. Az ezen oldalakon található információk és anyagok, valamint a megjelenő feltételek, szabályok és leírások előzetes értesítés nélkül változhatnak.