Los bancos ofrecen altas tasas de interés a los ahorros de los mayores

En España, muchos pensionistas y personas mayores concentran buena parte de su patrimonio en efectivo y depósitos. En un contexto de tipos de interés cambiantes, es lógico que se hable de que los bancos ofrecen altas tasas de interés a los ahorros de los mayores. Sin embargo, entender qué hay detrás de estas ofertas, qué condiciones exigen y qué riesgos implican es fundamental para tomar decisiones equilibradas.

¿Por qué los mayores reciben mejores condiciones?

Cuando se dice que los mayores reciben mejores condiciones, en realidad suele deberse a que son clientes con ingresos relativamente estables (pensiones) y un volumen de ahorro consolidado. Eso hace que los bancos quieran fidelizarlos con cuentas específicas para pensionistas, bonificaciones por domiciliar la pensión o eliminación de comisiones si cumplen ciertos requisitos.

No siempre se trata de tipos de interés mucho más altos solo por la edad, sino de paquetes combinados: cuentas sin comisiones, tarjetas gratuitas, anticipos de pensión o atención prioritaria en oficina. Las cuentas remuneradas y depósitos con intereses más elevados suelen estar disponibles para todo tipo de clientes, pero pueden resultar especialmente atractivos para quienes buscan seguridad y liquidez, como muchos mayores.

La mejor inversión para pensionistas en 2025

La expresión “la mejor inversión para pensionistas en 2025” sugiere que existe un producto perfecto para todas las personas jubiladas, pero la realidad es más matizada. Lo más adecuado depende de la situación personal: nivel de ingresos, colchón de ahorro, necesidades mensuales, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

Para muchos pensionistas en España, las opciones más habituales combinan:

• Cuentas de ahorro o cuentas remuneradas para el día a día.
• Depósitos a plazo fijo de corto o medio plazo.
• Deuda pública (por ejemplo, Letras del Tesoro) para perfiles muy conservadores.
• Fondos de inversión muy prudentes o mixtos defensivos para quien pueda asumir algo más de volatilidad.

En general, a partir de la jubilación suele priorizarse la preservación del capital y la estabilidad de ingresos frente a la búsqueda de rentabilidades muy altas, que suelen implicar más riesgo.

La mejor inversión para personas de 70 años

Hablar de “la mejor inversión para personas de 70 años” también es simplificar en exceso. A esa edad, lo habitual es que el horizonte de inversión sea más corto y que el miedo a perder parte del capital sea elevado, especialmente si esos ahorros complementan una pensión ajustada.

Muchas personas de 70 años optan por repartir sus ahorros en varios “bloques”: una parte en cuenta corriente o de ahorro para gastos inmediatos e imprevistos, otra parte en productos garantizados (depósitos o deuda pública) y, en algunos casos, una porción menor en productos con algo más de riesgo pero también de potencial de rentabilidad.

La clave es que ningún producto, por sí solo, puede definirse como ideal para todas las personas mayores. Resulta más sensato pensar en una combinación de herramientas que equilibre seguridad, liquidez y rendimiento, ajustada al perfil concreto de cada ahorrador.

La mejor opción de inversión actualmente

Cuando se habla de “la mejor opción de inversión actualmente”, muchos anuncios destacan cuentas con interés promocional o depósitos a corto plazo. En los últimos años, con la subida de los tipos oficiales, han reaparecido ofertas de cuentas remuneradas y plazos fijos con tipos que, sin ser espectaculares, sí superan claramente a los de hace unos años.

Para las personas mayores, estas opciones pueden ser interesantes si se comprende bien cómo funcionan: qué TAE se ofrece, sobre qué importe máximo se aplica, durante cuánto tiempo y qué condiciones exige el banco (nuevos ingresos, domiciliación de pensión, contratación online, etc.). A menudo las “altas tasas” se limitan a importes concretos y a periodos determinados.

Un enfoque prudente consiste en comparar las cuentas y depósitos de varias entidades, incluir también las emisiones del Tesoro Público y evitar perseguir rentabilidades llamativas que requieran asumir riesgos que no se desean o que se entienden mal.

En el caso de España, existen ejemplos de cuentas y depósitos remunerados que pueden resultar adecuados tanto para mayores como para otros perfiles conservadores. A continuación se muestran algunos ejemplos orientativos de productos de ahorro de bajo riesgo, con sus entidades y una estimación de tipos habituales recientes.

Prices, rates, or cost estimates mentioned in this article are based on the latest available information but may change over time. Independent research is advised before making financial decisions.

Estas cifras son solo ejemplos aproximados y pueden variar según la fecha, la campaña concreta, el importe y el perfil de cada cliente. Además, algunos productos exigen operar exclusivamente por internet o mantener el dinero inmovilizado durante un periodo determinado, algo que conviene valorar especialmente en edades avanzadas.

¿En qué deben fijarse los mayores al elegir una cuenta?

Al elegir una cuenta o producto de ahorro, las personas mayores deberían fijarse en varios aspectos más allá de la cifra de interés anunciada:

• Seguridad del dinero: comprobar que la entidad está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000 € por titular y entidad en España).
• Comisiones: revisar si la cuenta cobra mantenimiento, transferencias, tarjetas o retirada de efectivo en cajeros de otras redes.
• Accesibilidad: valorar si se necesita atención en oficina, banca telefónica o si se maneja bien la banca digital.
• Condiciones ocultas: leer la letra pequeña sobre permanencias, saldos mínimos, vinculación (domiciliar pensión, recibos) y duración de la remuneración.
• Fiscalidad: tener en cuenta que los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario y que puede aplicarse retención en origen.

Prestar atención a estos puntos ayuda a evitar sorpresas desagradables y a elegir productos que realmente se ajusten a las necesidades de cada persona mayor, incluso cuando las ofertas de los bancos hablen de “altas tasas de interés” de forma llamativa.

Al final, para los ahorros de los mayores en España, las cuentas y depósitos con tipos moderados pero estables, respaldados por entidades sólidas y con condiciones claras, suelen resultar más adecuados que las alternativas que prometen grandes rentabilidades a cambio de riesgos difíciles de entender o asumir.