Δάνεια εκτός τραπεζών στην Ελλάδα το 2025 με άμεσα μετρητά και χωρίς εγγύηση

Πώς λειτουργούν τα δάνεια εκτός τραπεζών μέσω P2P Lending

Το P2P Lending είναι μια διαδικτυακή μορφή χρηματοδότησης όπου άτομα ή εταιρείες δανείζουν χρήματα σε άλλους δανειολήπτες, παρακάμπτοντας τις τράπεζες. Μια πλατφόρμα λειτουργεί ως μεσάζοντας, οργανώνοντας τη διαδικασία και διευκολύνοντας τη διαχείριση των δανείων.

• Σε πλατφόρμες όπως η Mintos, Grupper ή EstateGuru, το αίτημα δανείου καταχωρείται και χρηματοδοτείται από πολλούς μικρούς επενδυτές.
• Οι δανειολήπτες μπορούν να αιτηθούν ποσά από 1.000 έως 10.000 ευρώ ή και περισσότερο, χωρίς να απαιτείται εγγύηση.
• Τα επιτόκια κυμαίνονται συνήθως μεταξύ 13% και 16% ετησίως, με διάρκεια αποπληρωμής έως 3 χρόνια.
• Αν και τα δάνεια δεν απαιτούν εμπράγματη εξασφάλιση, ορισμένες πλατφόρμες παρέχουν επιλογή BuyBack εγγύησης, όπου σε περίπτωση καθυστέρησης άνω των 60 ημερών στην αποπληρωμή, ο πάροχος (loan originator) επιστρέφει το κεφάλαιο στον επενδυτή, μειώνοντας τον κίνδυνο για τους επενδυτές.

Πλεονεκτήματα των δανείων εκτός τραπεζών στην Ελλάδα

• Άμεση εκταμίευση: Μετά την έγκριση, τα χρήματα μπορούν να είναι διαθέσιμα εντός λίγων ημερών, συντομότερα από τις διαδικασίες των τραπεζών.
• Χωρίς ανάγκη εγγύησης ή προσημείωσης: Δεν απαιτείται υποθήκη ή άλλου είδους εξασφάλιση.
• Απλούστερη διαδικασία: Η αίτηση γίνεται πλήρως online, με διαδικασία ταυτοποίησης (KYC) που περιλαμβάνει φωτογραφία ταυτότητας και selfie.
• Δάνεια για διάφορους σκοπούς: Προσωπικά, καταναλωτικά ή και για μικρές επιχειρήσεις, με ευελιξία.
• Λιγότερο αυστηρά τραπεζικά κριτήρια: Κατάλληλα για αιτούντες που ενδέχεται να μη πληρούν τα κριτήρια των τραπεζών λόγω οικονομικών συνθηκών ή πιστωτικής κατάστασης.

Διαδικασία και απαραίτητες προϋποθέσεις για δάνειο εκτός τραπεζών

Η διαδικασία είναι πιο απλή σε σύγκριση με τις τράπεζες, αλλά υπάρχουν συγκεκριμένα βήματα:

• Εγγραφή στην P2P πλατφόρμα: Απαιτείται εγγραφή και ταυτοποίηση μέσω διαδικτύου, που συνήθως περιλαμβάνει υποβολή φωτογραφίας ταυτότητας, selfie και πιθανώς απόδειξης διεύθυνσης.
• Υποβολή αιτήματος: Επιλογή ποσού και διάρκειας αποπληρωμής (π.χ. 3.000 έως 10.000 ευρώ για μέχρι 3 χρόνια).
• Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Πραγματοποιείται από τον loan originator με συνεργασία της πλατφόρμας, με λιγότερα αυστηρά κριτήρια από αυτά των τραπεζών.
• Έγκριση και εκταμίευση: Μετά την έγκριση, τα κεφάλαια μεταφέρονται στον τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη εντός λίγων ημερών.
• Αποπληρωμή: Γίνεται με μηνιαίες δόσεις, σύμφωνα με το συμφωνημένο πρόγραμμα.

Κόστη και επιτόκια

• Επιτόκια: Συνήθως κυμαίνονται από 13% έως 16% ετησίως, υψηλότερα από τα συνήθη τραπεζικά προσωπικά δάνεια, αντανακλώντας τον διαφορετικό χαρακτήρα και τον σχετικό κίνδυνο.
• Προμήθειες: Οι πλατφόρμες δεν χρεώνουν προμήθειες στους δανειολήπτες· τα τέλη καλύπτονται από τους loan originators ή τους επενδυτές.
• Δεν υπάρχουν πρόσθετα έξοδα για εγγυήσεις ή προσημειώσεις.
• Φορολογία: Οι τόκοι συνήθως θεωρούνται έξοδα για τον δανειολήπτη, ενώ οι επενδυτές φορολογούνται με 15% στα κέρδη από τόκους.

Πληροφορίες για τα δάνεια Revolut και άλλες ψηφιακές χρηματοοικονομικές λύσεις στην Ελλάδα το 2025

• Η Revolut καταγράφει σημαντική αύξηση χρηστών στην Ελλάδα, με πάνω από 1,5 εκατομμύριο το 2025, παρέχοντας χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μέσω εφαρμογής.
• Παρέχει προϊόντα όπως κάρτες, επενδυτικά προϊόντα και λογαριασμούς ταμιευτηρίου με ανταγωνιστικά επιτόκια.
• Ωστόσο, μέχρι σήμερα, η Revolut δεν προσφέρει στην Ελλάδα άμεσα δάνεια εκτός τραπεζών ή άμεσα μετρητά χωρίς εγγύηση.
• Το ελληνικό ρυθμιστικό πλαίσιο δεν επιτρέπει στη Revolut να χορηγεί ανεξάρτητα δάνεια ως μη τραπεζικό ίδρυμα.
• Αναμένονται πιθανές μελλοντικές εξελίξεις που μπορεί να περιλαμβάνουν τραπεζικά προϊόντα, όπως προσωπικά δάνεια.

Επιπλέον επιλογές για προσωπικά και μικρά δάνεια στην Ελλάδα

Εκτός από το P2P Lending, υπάρχουν και άλλες διαθέσιμες επιλογές:

• Μετοχικό Ταμείο Πολιτικών Υπαλλήλων (ΜΤΠΥ): Προσφέρει δάνεια έως 10.000 ευρώ σε δημόσιους υπαλλήλους με επιτόκιο περίπου 7% και αποπληρωμή έως 36 μήνες, με απλουστευμένη διαδικασία και παρακράτηση δόσεων από μισθό.
• Ενεχυροδανειστήρια: Παρέχουν μικρά δάνεια με ενεχυρίαση τιμαλφών, συνεπάγονται όμως εμπράγματα βάρη.
• Ιδιωτικές συμφωνίες δανεισμού: Από συγγενείς ή φίλους, εφόσον υπάρχει αμοιβαία συμφωνία και εμπιστοσύνη.

Συνοψίζοντας

Για την αναζήτηση δανείων εκτός τραπεζών με άμεσα μετρητά και χωρίς εγγύηση στην Ελλάδα το 2025, μια επιλογή που μπορεί να εξεταστεί είναι η χρήση των πλατφορμών P2P Lending, οι οποίες προσφέρουν:

• Δάνεια από 1.000 έως 10.000 ευρώ
• Επιτόκια περίπου 13%-16%
• Online διαδικασία με απλουστευμένα βήματα χωρίς την ανάγκη εξασφαλίσεων
• Δυνατότητα BuyBack εγγύησης που μειώνει τον κίνδυνο για επενδυτές
• Εκταμίευση μέσα σε λίγες ημέρες μετά την έγκριση

Η Revolut εξελίσσεται ως χρηματοοικονομική πλατφόρμα στην Ελλάδα, αλλά δεν προσφέρει ακόμη άμεσα δάνεια εκτός τραπεζών.

Οι δημόσιοι υπάλληλοι μπορούν να εξετάσουν και τις ειδικές επιλογές του Μετοχικού Ταμείου Πολιτικών Υπαλλήλων που παρέχει δάνεια με προνομιακούς όρους.

Συνιστάται να αξιολογούνται προσεκτικά τα χαρακτηριστικά και οι προϋποθέσεις κάθε πλατφόρμας και να επιλέγεται δάνειο που ταιριάζει στις προσωπικές ανάγκες και δυνατότητες αποπληρωμής.

Sources

• [Peer To Peer P2P Lending – Δανεισμός από Άτομο σε Άτομο

  OKaliteros.gr](https://okaliteros.gr/p2p/)

• [Δημόσιοι υπάλληλοι: Δάνεια έως 10 εκατ. ευρώ από το Μετοχικό Ταμείο Πολιτικών Υπαλλήλων

  Lifo.gr](https://www.lifo.gr/now/economy/dimosioi-ypalliloi-daneia-eos-10-ekat-eyro-apo-metohiko-tameio-politikon-ypallilon)

• [Ignacio Zunzunegui (Revolut): «Θέλουμε μέσα στην επόμενη τριετία να πλησιάσουμε στην Ελλάδα το μέγεθος των μεγάλων τραπεζών»

  FortuneGreece.com](https://www.fortunegreece.com/interview/ignacio-zunzunegui-revolut-theloume-mesa-stin-epomeni-trietia-na-plisiasoume-stin-ellada-to-megethos-ton-megalon-trapezon/)

Αποποίηση ευθύνης: Όλο το περιεχόμενο, συμπεριλαμβανομένων των κειμένων, γραφικών, εικόνων και πληροφοριών, που περιλαμβάνονται ή είναι διαθέσιμα μέσω αυτού του ιστότοπου προορίζεται μόνο για γενικούς σκοπούς πληροφόρησης. Οι πληροφορίες και τα υλικά που περιλαμβάνονται σε αυτές τις σελίδες, καθώς και οι όροι, προϋποθέσεις και περιγραφές που εμφανίζονται, ενδέχεται να αλλάξουν χωρίς προειδοποίηση.