Kreditkarte trotz schlechter Bonität in Deutschland beantragen: Möglichkeiten und Vorgehen

Trotz negativer Schufa sind in Deutschland 2025 Prepaid- und Debitkarten ohne Kreditrahmen erhältlich, die Zahlungen nur mit vorhandenem Guthaben ermöglichen. Diese Karten verhindern Verschuldung und bieten eine Alternative für Personen mit schlechter Bonität. So funktioniert die Beantragung einer passenden Karte.

Warum ist eine klassische Kreditkarte bei schlechter Bonität oft nicht möglich?

Banken in Deutschland verwenden die Schufa-Auskunft, um die Bonität zu prüfen. Bei negativer Bonität oder Einträgen lehnen viele Banken Kreditkartenanträge ab, da das Ausfallrisiko als zu hoch eingeschätzt wird.

Wichtig dabei ist:

Kreditkarten ohne Schufa sind in der Regel Prepaid- oder Debitkarten, bei denen kein Kreditrahmen vergeben wird.
Das bedeutet: Ausgaben sind nur mit vorher aufgeladenem Guthaben oder dem Kontoguthaben möglich.

Aktuell sind echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen trotz schlechter Bonität oder negativer Schufa in Deutschland rechtlich und marktbedingt nicht üblich.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es bei schlechter Bonität?

Prepaid-Kreditkarten

Vor der Nutzung ist eine Aufladung mit Guthaben erforderlich.
Keine Schufa-Abfrage, da kein Kreditrisiko entsteht.
Nutzungsmöglichkeiten sind ähnlich wie bei klassischen Kreditkarten (Zahlungen, Online-Shopping).
Häufig entstehen Gebühren für Aufladung, Bargeldabhebung sowie bei Fremdwährungen.
Beispiel: Payback Visa (kostenfrei im ersten Jahr, danach könnten Gebühren anfallen).

Debit-Kreditkarten (Debitkarten ohne Schufa)

Sind an ein Girokonto gebunden, von dem die Beträge direkt abgebucht werden.
Keine Kreditvergabe und meist keine oder nur geringe Bonitätsprüfung.
Beispiele: N26 Flex-Konto mit Mastercard, Revolut, Vivid Money, Wise.
Debitkarten sind im Alltag oft bequemer als Prepaid-Karten und werden teilweise gebührenfrei angeboten.

Virtuelle Kreditkarten

Digitale Karten ohne physische Ausgabe.
Besonders für Online-Zahlungen geeignet.
Üblicherweise ohne Schufa und ohne Kreditrahmen.
Beispiele: Verschiedene Anbieter, unter anderem Revolut oder Wise, bieten virtuelle Karten zusätzlich an.

Anbieter von Kreditkarten ohne Schufa in Deutschland

Im Jahr 2025 sind unter anderem folgende Anbieter für Kreditkarten ohne Schufa bekannt:

Revolut: Debitkarte ohne Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren, Online-Beantragung, weltweit nutzbar.
Trade Republic: Visa-Debitkarte, kostenlos, ohne Schufa, komplett digital.
Vivid Money: Visa-Debitkarte, kostenlos, nutzerfreundlich, auch für Personen mit schlechter Bonität.
N26 Flex: Flex-Konto mit Mastercard-Debitkarte, für Kunden ohne oder mit negativer Schufa, allerdings mit Jahresgebühr.
Wise: Multiwährungskonto mit Debitkarte, geeignet für Auslandstransaktionen, keine Jahresgebühr, geringe Gebühren bei Bargeldabhebungen über bestimmten Freibeträgen.

Bei vielen Anbietern ist die Beantragung online möglich, teilweise mit Video-Identifikation zur Verifizierung.

Voraussetzungen und Ablauf der Kreditkartenbeantragung ohne Schufa

Wichtige Voraussetzungen

Mindestalter meist 18 Jahre, bei einigen Anbietern ab 14 Jahren (etwa Comdirect Visa Junior).
Wohnsitz in Deutschland.
Häufig wird ein regelmäßiges Einkommen oder mindestens eine postfähige Adresse verlangt.
Gültiger Personalausweis oder Reisepass für die Identifikation.

So beantragen Sie die Karte

Bereiten Sie vollständige Unterlagen vor: Ausweis, Einkommensnachweise, bei Bedarf Adressnachweis.
Füllen Sie den Antrag auf der Webseite des Anbieters vollständig aus.
Die Identifikation erfolgt oft online, beispielsweise per Video-Ident-Verfahren.
Nach erfolgreicher Verifikation wird die Karte meist zeitnah aktiviert und versandt.
Bei Prepaid-Karten ist eine Ersteinzahlung oder Aufladung vor Nutzung erforderlich.

Gebühren, die bei Kreditkarten ohne Schufa anfallen können

Obwohl viele Kreditkarten ohne Schufa keine Jahresgebühr verlangen, können folgende Kosten entstehen:

Gebühren für Bargeldabhebungen (häufig nach Überschreiten eines Freibetrags).
Fremdwährungsgebühren bei Auslandszahlungen.
Aufladegebühren bei Prepaid-Karten.
Möglicherweise monatliche Kontoführungsgebühren (beispielsweise bei N26 Flex-Konto).

Ein sorgfältiger Vergleich der Konditionen ist empfehlenswert, insbesondere bei regelmäßiger Nutzung im Ausland oder für Bargeldabhebungen.

Was sind die potenziellen Vorteile von Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung?

Verfügbar für Personen mit negativer Bonität oder ohne Schufa-Eintrag.
Relativ schnelle und unkomplizierte Online-Beantragung.
Erlauben nur Ausgaben mit vorhandenem Guthaben, wodurch Verschuldung vermieden werden kann.
Geeignet für Online-Zahlungen, Reisen und andere bargeldlose Zahlungen.
Können helfen, einen verantwortungsvollen Umgang mit Zahlungen zu fördern.
In gewissen Fällen kann eine regelmäßige Nutzung und Zahlungshistorie eventuell langfristig positive Auswirkungen auf die Bonität haben.

Weitere Finanzprodukte für Menschen mit Bonitätsproblemen

Neben Kreditkarten ohne Schufa sind auch folgende Angebote relevant:

Basiskonten / Pfändungsschutzkonten mit Debitkarten, die für Personen mit negativer Schufa zugänglich sind.
Zahlungsdienste wie PayPal oder Klarna, die oft weniger strenge Bonitätsprüfungen haben.
Angebote von Fintechs, die flexible Karten und Konten ohne Bonitätscheck bereitstellen.

Hinweise für eine erfolgreiche Antragstellung trotz schlechter Bonität

Geben Sie im Antrag vollständige und korrekte Informationen an, um Ablehnungen zu vermeiden.
Prüfen Sie vor Antragstellung transparent die Gebührenstruktur der Karte.
Informieren Sie sich über die Akzeptanz der Karte, da Debit- und Prepaid-Karten bei manchen Dienstleistern wie Autovermietungen oder Hotels nicht immer akzeptiert werden.
Wählen Sie einen seriösen Anbieter mit gutem Kundenservice.
Nutzen Sie Vergleichsportale, um mehr Informationen zu erhalten und passende Angebote zu identifizieren.
Beachten Sie, dass Gebühren und Leistungen je nach Anbieter variieren können.

Zusammenfassung

Auch im Jahr 2025 sind klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen ohne Schufa-Abfrage für Personen mit schlechter Bonität in Deutschland nicht gängig. Prepaid- und Debitkarten ohne Bonitätsprüfung stellen jedoch eine mögliche und sichere Option dar, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Anbieter wie Revolut, Trade Republic, Vivid Money, N26 und Wise bieten verschiedene Kartenlösungen, die ohne Schufa auskommen und online beantragt werden können. Durch die Nutzung von Karten, bei denen nur vorhandenes Guthaben ausgegeben wird, behalten Nutzer die finanzielle Kontrolle. Bei verantwortungsvoller Nutzung bestehen Chancen, die finanzielle Flexibilität zu erhöhen und langfristig eventuell die Bonität zu verbessern.

Quellen

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