Ist ein Tagesgeldkonto mit 70 Jahren 2025 in Deutschland sinnvoll?

Wussten Sie, dass Tagesgeldkonten 2025 zwar hohe Sicherheit und Flexibilität bieten, aber nicht ausreichen, um Ihr Vermögen inflationsgeschützt zu halten? Erfahren Sie, wie Sie mit der richtigen Mischung aus Tagesgeld und anderen Anlagen Ihr Geld im Alter optimal absichern.

Sicherheits- und Flexibilitätsaspekte eines Tagesgeldkontos im Ruhestand

Ein wesentlicher Vorteil des Tagesgeldkontos für Seniorinnen und Senioren liegt in seiner Flexibilität und Sicherheit:

Tägliche Verfügbarkeit: Das Guthaben auf einem Tagesgeldkonto kann in der Regel jederzeit ohne Kündigungsfrist abgehoben werden. Diese hohe Liquidität ist insbesondere im Alter relevant, um unerwartete Kosten wie Arztbesuche, Reparaturen oder andere Ausgaben kurzfristig decken zu können.
Einlagensicherung in Deutschland: Einlagen auf Tagesgeldkonten sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, was das Risiko eines Kapitalverlusts durch eine Bankeninsolvenz reduziert.
Geringes Risiko: Im Vergleich zu Anlagen mit Kursschwankungen gilt das Tagesgeldkonto als risikoarm, da der Einlagenbetrag nicht dem Kapitalmarktrisiko unterliegt.

Diese Eigenschaften machen das Tagesgeldkonto häufig zu einem Bestandteil der Vermögensverwaltung im Alter, insbesondere für Gelder, die kurzfristig benötigt werden.

Zinssituation und Einfluss auf die Kaufkraft

Ein wesentlicher Nachteil eines Tagesgeldkontos im Jahr 2025 sind die aktuell niedrigen Zinsen:

Zinssätze im Vergleich zur Inflation: Die Zinssätze für Tagesgeldkonten bewegen sich derzeit in Deutschland bei etwa 0,5 %, während die Inflationsrate bei ungefähr 2 % liegen kann. Dies bedeutet, dass die reale Kaufkraft des auf dem Konto befindlichen Geldes tendenziell abnimmt. Trotz stabiler oder leicht steigender Kontostände reduziert sich der Wert des Vermögens inflationsbereinigt.
Begrenzter Vermögensschutz: Tagesgeldkonten bieten primär Schutz des Nominalkapitals, sind aber allein genommen kein effektives Mittel zur Inflationsabsicherung oder zur nachhaltigen Vermögensmehrung.

Das Tagesgeldkonto kann somit vorrangig als sicherer „Parkplatz“ genutzt werden, ist jedoch für eine längerfristige finanzielle Absicherung im Ruhestand nicht ausreichend.

Tagesgeldkonto als Teil einer vielfältigen Anlagestrategie

Im Ruhestand kann das Tagesgeldkonto insbesondere für kurzfristige Rücklagen oder als Notfallreserve eingesetzt werden. Für andere Vermögensbereiche können zusätzlich andere Anlageformen sinnvoll sein, um potenziell unterschiedliche Ziele zu erreichen:

Kurzfristige Liquiditätsreserve: Zum Beispiel können monatliche Rentenzahlungen teilweise auf einem Tagesgeldkonto gehalten werden, um flexible Verfügbarkeit sicherzustellen.
Regelmäßige Einzahlungen: Einige Anbieter ermöglichen regelmäßige Einzahlungen auf Tagesgeldkonten, was zur kontinuierlichen Bildung einer Liquiditätsreserve beitragen kann.

Zur Diversifikation und langfristigen Vermögenssicherung können ergänzend folgende Anlageformen in Betracht gezogen werden:

Festgeld: Festgeldkonten bieten in der Regel höhere Zinssätze als Tagesgeld, erfordern jedoch eine feste Laufzeit und sind weniger flexibel. Sie können für Senioren geeignet sein, die einen Teil ihres Vermögens mittelfristig anlegen möchten.
Aktienfonds und ETFs: Auch wenn sie Marktrisiken unterliegen, ermöglichen breit gestreute Aktienfonds und ETFs grundsätzlich Chancen auf höhere Renditen. Durch Diversifikation kann das Risiko von Kursschwankungen gemindert werden. Diese Anlageformen können im Rentenalter zur Vermögenserhaltung oder zur moderaten Vermögensmehrung eingesetzt werden.
Sofortrenten oder Immobilien: Je nach individueller Risikobereitschaft und Kapitalausstattung können auch diese Optionen eine Rolle spielen.

Eine Kombination vielfältiger Anlageformen kann helfen, sowohl Liquidität als auch Renditechancen im Alter auszugleichen.

Wichtige Überlegungen für Geldanlagen ab 70 Jahren

Ob und in welchem Umfang ein Tagesgeldkonto im Portfolio vertreten sein sollte, hängt von der individuellen Lebenssituation ab:

Liquiditätsbedarf: Sind ausreichende liquide Mittel für den kurzfristigen Bedarf vorhanden? Wie hoch sind die monatlichen Ausgaben?
Risikoakzeptanz: Ist man bereit, Wertschwankungen in Kauf zu nehmen, um möglicherweise höhere Erträge zu erzielen, oder steht die Kapitalerhaltung im Vordergrund?
Anlagehorizont: Wie lange wird das Geld voraussichtlich nicht benötigt?
Vermögensziele: Soll das Vermögen erhalten, später vererbt oder zur Ergänzung der gesetzlichen Rente genutzt werden?

Für viele Menschen im Ruhestand kann es sinnvoll sein, einen Notgroschen für etwa 6-12 Monate an Ausgaben auf einem zugänglichen Konto wie dem Tagesgeld zu halten. Größere Beträge könnten dann entsprechend der individuellen Situation in festverzinsliche Produkte und breit gestreute Fonds investiert werden.

Verbraucherzentrale und andere Quellen geben Anhaltspunkte, dass je nach Risikobereitschaft und persönlicher Situation auch im Rentenalter ein gewisser Anteil des Vermögens in risikobehaftete Anlageformen wie Aktien-ETFs investiert werden kann, während der Rest sicherer angelegt wird.

Für 70-Jährige kann ein Tagesgeldkonto im Jahr 2025 in Deutschland eine sichere und flexible Komponente der Vermögensverwaltung darstellen, vor allem für kurzfristige Liquiditätsbedarfe und Notfälle. Aufgrund der aktuellen Zinssituation ist das Tagesgeldkonto jedoch nicht ausreichend, um das Vermögen dauerhaft inflationsgeschützt zu erhalten oder eine zusätzliche Einkommensquelle zu schaffen.

Eine Anlagestrategie, die Tagesgeld zusammen mit anderen Anlageformen wie Festgeld, breit gestreuten Aktienfonds oder ETFs sowie gegebenenfalls Sofortrenten oder Immobilien kombiniert, kann helfen, Liquidität und Renditechancen zu optimieren.

Die beste Wahl hängt von der individuellen Situation, den finanziellen Zielen und der persönlichen Risikobereitschaft ab. Es ist empfehlenswert, sich durch professionelle Beratung oder fundierte Informationen umfassend informieren zu lassen, um eine passende Lösung zu finden.

Quellen

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