Festgeldanlage in Österreich 2026: Zinsentwicklung und Fakten

Entwicklung der Festgeldzinsen in Österreich 2026

Im Jahr 2026 beeinflusst die Europäische Zentralbank (EZB) weiterhin maßgeblich die Zinslandschaft in der Eurozone, wozu auch Österreich gehört. Die EZB hat den Leitzins zuletzt im September 2025 konstant bei 2,00 % belassen. Die Einlagenzinsen für Banken liegen im März 2026 bei etwa 1,75 %. Diese Zinssätze wirken sich direkt auf Festgeldangebote aus, die seit Anfang 2026 eine leichte Variation mit moderat bis geringfügig steigenden Zinsen zeigen.

Festgeldzinsen bewegen sich derzeit (Stand März 2026) für unterschiedliche Laufzeiten in Österreich wie folgt:

• 3 Monate: ca. 1,3 % bis 1,5 %
• 6 Monate: ca. 1,5 % bis 1,8 %
• 12 Monate: ca. 1,8 % bis 2,1 %
• 24 Monate: ca. 2,0 % bis 2,3 %
• 36 Monate: ca. 2,1 % bis 2,4 %

Diese Zinsspannen spiegeln die Bandbreite unterschiedlicher Anbieter wider und zeigen, dass der Trend zu leicht steigenden Festgeldzinsen auch vom Einlagenvolumen, Laufzeit und Geschwindigkeit der Zinsanpassungen abhängt.

Grundprinzip der Festgeldanlage

Festgeld ist eine Form der zeitlich festen Geldanlage, bei der ein bestimmter Anlagebetrag für eine vertraglich festgelegte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Während der Laufzeit ist das Kapital nur eingeschränkt oder gar nicht verfügbar. Nach Ablauf der Frist erhalten Anleger das angelegte Kapital plus die vereinbarten Zinsen ausgezahlt.

Die Vorteile liegen vor allem in der Planbarkeit hinsichtlich Laufzeit und Rendite, da die Zinsen von Anfang an fix sind. Zudem profitieren Anleger von der gesetzlichen Einlagensicherung, die in Österreich bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde gilt.

Einlagensicherung in Österreich

Die Einlagensicherung ist ein wichtiger Aspekt bei Festgeldanlagen. In Österreich sind Einlagen bei Banken durch die gesetzliche Einlagensicherungssysteme geschützt, die eine Absicherung bis zu 100.000 Euro pro Einleger und Bank garantieren. Einige Institute bieten darüber hinaus freiwillige oder ergänzende Sicherungseinrichtungen, die über diesem Betrag liegen können.

Im Falle einer Bankeninsolvenz greift diese Regelung, um Anlegerkapital zu schützen und finanzielle Verluste zu minimieren. Es ist sinnvoll, das Geld bei nur einem Institut bis zur maximalen Sicherungsgrenze anzulegen, um den Versicherungsschutz nicht zu überschreiten.

Unterschiedliche Anbieter von Festgeld in Österreich

In Österreich sind Festgeldprodukte bei verschiedenen Institutsarten erhältlich. Sie unterscheiden sich hinsichtlich Service, Einlagensicherung und möglichen Konditionen:

Sparkassen und Filialbanken

Regionale Sparkassen und Filialbanken bieten vor Ort häufig persönliche Beratung und zusätzliche Sicherheitsmechanismen. Zinssätze bei diesen Instituten liegen oft im mittleren Bereich, mit stabiler Einlagensicherung via gesetzliche Fonds.

Direkt- und Onlinebanken

Diese Institute operieren hauptsächlich online und bieten häufig etwas höhere Zinsen bei reduzierten Verwaltungskosten. Service findet vorwiegend digital statt. Auch hier greift die Einlagensicherung, die meist europaweit standardisiert ist.

Umfang und Verfügbarkeit

Obwohl Zinssätze leicht differieren, sind die angebotenen Laufzeiten meist ähnlich: von 3 Monaten bis zu 5 Jahren mit häufigen Intervallen (6, 12, 24 und 36 Monate).

Festgeld und steuerliche Aspekte in Österreich

Erträge aus Festgeldanlagen unterliegen in Österreich der Kapitalertragsteuer (KESt) in Höhe von derzeit 27,5 %. Diese wird meist direkt von der Bank einbehalten und an das Finanzamt abgeführt. Somit erfolgt die Besteuerung automatisch, ohne dass Anleger sich selbst darum kümmern müssen.

Für natürliche Personen gibt es keine zusätzlichen Freibeträge auf Zinserträge. Es empfiehlt sich, die Steuerinformationen bei der Bank zu hinterfragen und steuerliche Einzelfragen gegebenenfalls mit einem Experten abzuklären.

Typische Laufzeiten und Verfügbarkeit der Anlage

Festgeldanlagen sind in der Regel für Laufzeiten zwischen kurzen Fristen von drei Monaten bis zu mehreren Jahren verfügbar. Kürzere Laufzeiten bieten geringere Zinsen, längere Laufzeiten entsprechend höhere Zinsen. Die vorzeitige Kündigung ist im Normalfall nicht vorgesehen oder führt zu Zinseinbußen.

Eine Kündigung vor Laufzeitende ist nur in Ausnahmefällen möglich und meist an Gebühren oder Zinsabschläge gebunden. Die Flexibilität ist somit geringer als bei Tagesgeldkonten, die täglich verfügbar sind.

Festgeld für verschiedene Anlegergruppen

Prinzipiell steht Festgeld allen natürlichen Personen offen, unabhängig von Alter oder Berufsstatus. Es gibt keine gesonderten Konditionen für beispielsweise Rentner oder Selbstständige. Für Personen mit geringer Risikobereitschaft ist Festgeld mit seinem planbaren Zinssatz eine mögliche Option.

Vorsicht gilt allerdings für Personen, die kurzfristig über ihr Geld verfügen müssen, da bei Festgeld eine Kündigung oft erschwert oder eingeschränkt ist.

Kosten und Gebühren bei Festgeldanlagen

Bei der Eröffnung und Führung von Festgeldkonten fallen in Österreich normalerweise keine oder nur geringe Gebühren an. Die Banken finanzieren sich hauptsächlich über die Zinsspanne.

Typische Kosten in Österreich (2026)

Wenn Sie eine Festgeldanlage in Österreich in Erwägung ziehen, zeigen sich im Allgemeinen folgende Kostenstrukturen (je nach Anbieter und Konditionen):

• Basisoption: Keine Kontoführungsgebühren, Mindestanlage oft ab 1.000 Euro. Zinssatz meist im unteren Marktdurchschnitt.
• Standardoption: Gebührenfrei, höhere Mindestanlage möglich (z. B. 5.000 Euro). Zinssätze bewegen sich im mittleren Bereich; Bonussysteme oder flexible Laufzeiten selten.
• Premiumoption: Oft hohe Mindesteinlagen ab 25.000 Euro oder mehr, zusätzliche Serviceleistungen online oder telefonisch. Zinssätze können geringfügig höher sein, jedoch keine zusätzlichen Risiken.

Gebühren für vorzeitige Auflösung sind meist vorhanden und liegen zwischen 0,5 % und mehreren Prozentpunkten auf den Zinsertrag, falls vorgeschrieben.

Zusammenfassung

Festgeldanlagen in Österreich bieten 2026 weiterhin eine Möglichkeit, Kapital mit fest vereinbartem Zinssatz über eine definierte Laufzeit anzulegen. Die Zinsen sind trotz geldpolitischer Stabilität moderat, beeinflusst durch die EZB-Leitzinsen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt dabei Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank.

Anbieter unterscheiden sich hinsichtlich Service, Zinshöhe und Laufzeiten, wobei persönliche Beratung eher bei Sparkassen zu finden ist, während Onlinebanken mit digitalen Zugangswegen punkten. Steuerlich sind Zinserträge automatisch kapitalertragsteuerpflichtig. Festgeld eignet sich vor allem für Personen, die eine risikoarme und planbare Geldanlage suchen, auf Flexibilität jedoch weitgehend verzichten können.