Nové programy na oddlužení z roku 2026 mohou snížit vaše dluhy – zkontrolujte, zda na ně máte nárok

Oddlužení, známé také jako osobní bankrot, je právní nástroj umožňující fyzickým osobám řešit nepřiměřené dluhy řízeným způsobem pod dohledem soudu. Nejde o automatické snížení dluhů ani o jednoduchý administrativní proces – jedná se o komplexní soudní řízení s přísnými podmínkami, jehož výsledek se liší případ od případu. Rok 2026 přináší dílčí legislativní úpravy, které mění některé parametry přístupu k tomuto nástroji.

Kdo může žádat o oddlužení

O oddlužení může požádat fyzická osoba, která není schopna splácet své závazky a jejichž výše nebo struktura přesahuje její finanční možnosti. Základním předpokladem je poctivý záměr – žadatel musí prokázat, že neusiluje o poškození věřitelů. Žádost nelze podat opakovaně bez uplynutí zákonné lhůty a žadatel nesmí být v minulosti pravomocně odsouzen za majetkový nebo hospodářský trestný čin. Splnění těchto podmínek ještě nezaručuje úspěšné dokončení procesu – soud posuzuje každý případ individuálně.

Jaké dluhy lze zahrnout

Do oddlužení lze zahrnout většinu nezajištěných dluhů, tedy takových, které nejsou kryty zástavním právem. Patří sem spotřebitelské úvěry, kreditní karty, půjčky od nebankovních společností, nedoplatky za energie nebo nájemné a dluhy vůči fyzickým osobám. Vyloučeny jsou pohledávky vzniklé z trestné činnosti, výživné na děti nebo dluhy vědomě způsobené podvodem. Zajištěné dluhy, jako je hypotéka, jsou řešeny odděleně a věřitel si může uplatnit zástavní právo bez ohledu na průběh oddlužení.

Podmínky pro rok 2026

Aktualizované podmínky reagují na ekonomickou situaci a inflační tlaky posledních let. Dlužník musí v průběhu typicky pětileté lhůty uhradit určité procento z celkové výše dluhů – přesná výše závisí na individuálních okolnostech každého případu a není předem garantována. Nově je kladen větší důraz na finanční vzdělávání dlužníků a povinnou spolupráci s akreditovanými poradenskými centry. Podmínky se mohou lišit v závislosti na aktuálním stavu legislativy, proto je nezbytné ověřit platné znění insolvenčního zákona nebo konzultovat situaci s odborníkem.

Jak probíhá podání žádosti

Proces začíná podáním návrhu na povolení oddlužení k příslušnému krajskému soudu. Součástí návrhu musí být seznam majetku a závazků, přehled příjmů a výdajů a prohlášení o poctivém záměru. Insolvenční správce přebírá dohled nad majetkem dlužníka a komunikuje s věřiteli. Po schválení soudem probíhá plnění splátkového kalendáře. Celý postup je administrativně a právně náročný, vyžaduje aktivní spolupráci dlužníka po celou dobu řízení a jeho úspěšné dokončení není zaručeno.

Na co si dát pozor v exekuci

Pokud již probíhá exekuce, je situace složitější. Zahájením insolvenčního řízení jsou exekuce ze zákona přerušeny, což poskytne dočasnou ochranu, avšak jde o procesní krok, nikoliv o trvalé řešení. Čím déle exekuce probíhá, tím více narůstají náklady, které mohou výrazně zvýšit celkovou výši dluhu. Dlužníci by měli být obezřetní před subjekty nabízejícími rychlé řešení za vysoké poplatky předem. Pomoc akreditovaných poraden je bezplatná nebo za symbolický poplatek a představuje bezpečnější cestu k odborné pomoci.

Ceny, sazby nebo odhady nákladů uvedené v tomto článku vycházejí z nejnovějších dostupných informací, ale mohou se v čase měnit. Před finančními rozhodnutími je doporučeno provést vlastní průzkum.

Oddlužení představuje pro některé dlužníky možnost řešení závažné finanční situace, avšak nejde o univerzální ani jednoduché řešení. Proces je právně komplexní, výsledky se liší případ od případu a úspěch závisí na řadě faktorů, které nelze předem zaručit. Konzultace s akreditovaným odborníkem je nezbytným prvním krokem před jakýmkoliv podáním.